ファクタリングの乗り換え（借り換え）ガイド｜手数料を下げるための3ステップ
現在利用しているファクタリング会社の手数料を下げたいと考えている方に向けて、乗り換えの方法を解説します。
ファクタリングを継続して利用していると、手数料の負担が大きくなります。ファクタリングは、乗り換え（借り換え）によって手数料を下げられる可能性が高い資金調達手段です。
手数料がどれだけ変わるかは、各社の見積もりで決まります。公式に乗り換えの優遇を表示している会社には、ファクタリングのTRY（他社からの乗り換えで手数料3%優遇・公式サイト・2026年10月14日確認）があります。この記事では、ファクタリングの乗り換えの手順と注意点を解説します。
ファクタリングの乗り換えとは
ファクタリングの乗り換えとは、現在利用しているファクタリング会社から別の会社に切り替えることです。融資の「借り換え」に近いものですが、ファクタリングは借入ではなく債権の売却であるため、正確には「売却先の変更」です。
乗り換えの主な目的は、以下の3つです。
- 手数料を下げたい — 他社のほうが安い可能性がある
- サービスを改善したい — 入金スピード・対応品質に不満がある
- 条件を見直したい — 買取上限・書類の簡便さなどを改善したい
乗り換えで手数料が下がる理由
理由1: ファクタリングの利用実績がある
初めてファクタリングを利用した時と比べて、利用者には「ファクタリングを問題なく利用した実績」があります。これは、新しいファクタリング会社にとって大きな判断材料となります。
具体的には、以下の実績が評価されます。
- 売掛先からの入金が予定どおり行われた実績
- 2社間ファクタリングで送金義務を確実に果たした実績
- ファクタリングを複数回利用してトラブルがなかった実績
理由2: 相見積もりの効果
複数のファクタリング会社に見積もりを依頼すると、各社が競争的な手数料を提示します。「他社で○%の見積もりを受けています」と伝えることで、さらに手数料が下がるケースもあります。
理由3: 市場全体の手数料が下がっている
ファクタリング業界ではここ数年で競争が激しくなっており、手数料の相場自体が下がっています。2〜3年前に契約した手数料率のまま利用し続けていると、現在の相場より高い手数料を支払っている可能性があります。
乗り換えの3ステップ
STEP1: 現在の利用条件を整理する
まず、現在のファクタリング会社の利用条件を明確にしてください。
確認すべき項目:
- 現在の手数料率（直近の取引で実際に適用された率）
- 追加費用の有無（事務手数料・登記費用など）
- 入金スピード（申込から入金までの実際の時間）
- 対応の品質（担当者のレスポンス・審査の柔軟性）
- 契約内容（基本契約の有無・解約条件）
重要: 基本契約を結んでいる場合は、解約条件を必ず確認してください。違約金が設定されているケースはまれですが、事前に確認しておくことをおすすめします。
STEP2: 複数社に見積もりを取る
3社以上のファクタリング会社に見積もりを依頼します。見積もりは無料で、複数社への同時の依頼も問題ありません。
見積もり依頼時に伝えるべきこと:
- 他社でファクタリングを利用中であること（実績の説明）
- 現在の手数料率（具体的な数字を伝える）
- 売掛先の情報（業種・規模・上場/非上場）
- 売掛金の金額と入金期日
- 乗り換えを検討している理由
他社で利用中であることを伝えると、新しいファクタリング会社は問題なく利用できている実績があると判断し、より良い条件を提示することが多くあります。
STEP3: 条件を比較して乗り換える
見積もりがそろったら、以下の観点から総合的に比較します。
| 比較項目 | 優先度 |
|---|---|
| 手数料率（実際に適用される率） | 最優先 |
| 追加費用の有無 | 高 |
| 入金スピード | 中 |
| 買取上限額 | 中 |
| 対応品質・サポート体制 | 中 |
| 契約の柔軟性 | 低 |
手数料だけでなく、追加費用を含めた総費用で比較することが重要です。手数料率が低くても、事務手数料や登記費用が高ければ、費用は抑えられません。
乗り換えの際の注意点
注意点1: 二重譲渡のリスク
最も重要な注意点です。 同じ売掛金を、現在の会社と新しい会社の両方に売却すると「二重譲渡」になります。これは契約違反であり、法的なトラブルに発展します。
対策:
- 現在のファクタリング会社に売却済みの売掛金を正確に把握する
- 新しいファクタリング会社には、売却済みでない別の売掛金を提出する
- 現在の契約が完了してから、同じ売掛先の次回分を新しい会社に売却する
注意点2: 基本契約の解約手続き
現在のファクタリング会社と基本契約（継続契約）を結んでいる場合は、解約手続きが必要です。多くの場合、解約の通知期間（1ヶ月前等）が設定されています。
解約せずに新しい会社と契約すること自体は問題ありませんが、基本契約が二重に続くとトラブルの原因となるため、古い契約は解約してください。
注意点3: 手数料だけで判断しない
手数料が最も安い会社が、最適な会社とは限りません。入金スピード・対応品質・審査の柔軟性など、総合的に判断してください。手数料が安くても入金に3日かかる場合は、緊急時に対応できません。
注意点4: 現在の会社との交渉
乗り換えの前に、現在のファクタリング会社に手数料の引き下げを交渉することも有効です。他社の見積もりを示し、同等の条件を求めることで、対応してもらえるケースもあります。
すでに利用実績があり、送金も確実に行っている顧客は、ファクタリング会社にとって重要な顧客です。手数料を下げてでも継続して利用してもらいたいと考える会社は少なくありません。
乗り換え先のおすすめ3社
1. QuQuMo — 手数料1%〜
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 手数料 | 1%〜 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 付随する費用 | なし |
オンラインで完結し、追加の費用はかかりません。手数料の安さを重視する方に適しています。
2. PAYTODAY — 手数料1〜9.5%（上限明示）
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 手数料 | 1〜9.5% |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 付随する費用 | なし |
手数料の上限9.5%が明示されているため、見積もりと実際の手数料が異なるというリスクがありません。
3. 日本中小企業金融サポート機構 — 手数料1.5%〜
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 手数料 | 1.5%〜（上限は公式に記載なし） |
| 入金スピード | 最短3時間 |
| 付随する費用 | なし |
非営利法人が運営しており、利益の追求を目的としていません。手数料は1.5%〜と公式に表示されています（上限率の記載はありません）。乗り換えの相談にも対応しています。
よくある質問
Q. 乗り換えに適したタイミングはいつですか？
A. 現在の個別契約が完了した直後が適しています。 売却済みの売掛金の入金・送金が完了してから、次の売掛金を新しい会社に売却すると、円滑に進められます。
Q. 現在の会社に乗り換えを伝える必要はありますか？
A. 個別契約のみの場合は不要です。 基本契約を結んでいる場合のみ、解約手続きが必要です。
Q. 乗り換え先の審査に落ちることはありますか？
A. あります。 ファクタリング会社によって審査基準が異なるため、A社で利用できても、B社では審査に落ちることがあります。必ず3社以上に見積もりを依頼してください。
まとめ
ファクタリングの乗り換えは、今の手数料を他社の見積もりと比べて見直す方法の一つです。
乗り換えの3ステップ:
- 現在の利用条件を整理する
- 3社以上に見積もりを取る
- 総費用で比較して乗り換える
乗り換えで最も注意すべき点は、二重譲渡を避けることです。現在の契約が完了した売掛金と、新しい売掛金を明確に区別してください。
手数料の相場についてはファクタリング手数料の比較を、各社の特徴の比較についてはファクタリング会社の比較や口コミ・評判をご確認ください。
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この記事は2026年4月時点の情報に基づいています。各サービスの最新情報は公式サイトでご確認ください。
※本記事の情報は2026年4月時点の内容です。手数料率・サービス内容・キャンペーン等は変更される場合があります。最新情報は各公式サイトでご確認ください。当サイトはアフィリエイトプログラムに参加しており、掲載企業から報酬を受けることがあります。ただし、記事の内容や評価は報酬に影響されません。