ファクタリング契約後のトラブル事例と対処法｜知っておくべき注意点
「ファクタリングを使ったが、契約後にトラブルが起きた」という声が増えています。
ほとんどのトラブルは事前の知識と注意で防げます。この記事では、実際に起きているトラブルの事例と、その対処法・予防策を解説します。
ファクタリング契約後によくあるトラブル7選
トラブル1: 手数料が見積もりより高かった
事例: 「手数料5%」と説明を受けたが、実際の入金額が予定より少なかった。内訳を確認すると「振込手数料・事務手数料・書類作成費用」が別途加算されていた。
原因:
- 見積もり時に「手数料以外のコスト」の確認を怠った
- 口頭説明と契約書の内容が異なっていた
対処法:
- 契約前に「最終的な手取り額」を書面で確認する
- 「追加費用は一切発生しない」ことを書面で確認する
予防策: 見積もりの段階で「この手数料X%以外に発生する費用を全て教えてください」と明示的に質問する。
トラブル2: 売掛先への通知・連絡で取引関係が悪化した
事例: 2社間ファクタリングで申込んだにもかかわらず、ファクタリング会社が売掛先に直接連絡を取った。売掛先から「なぜ黙っていたのか」と関係が悪化した。
原因:
- ファクタリング会社が売掛先の「支払い能力確認」のために接触した
- 2社間・3社間の区別が曖昧なまま契約した
対処法:
- 契約書に「売掛先への通知・連絡は行わない」旨が明記されているか確認
- 既に連絡が取られてしまった場合は、売掛先に正直に状況を説明するのが得策
予防策: 2社間を選ぶ際、「売掛先への一切の連絡を行わない」という条項が契約書に含まれているかチェックする。
トラブル3: 売掛先が支払いを拒否・延期した
事例: 売掛先が「発注内容と納品物が異なる」として支払いを拒否した。しかしファクタリング会社からは「契約上の責任を果たせ」と迫られた。
原因:
- 売掛先との間に納品物・サービスについてのトラブルがあった
- 契約書の「償還請求権」条項を見落としていた
重要な確認点: ノンリコース（償還請求権なし）の契約であれば、売掛先の不払いリスクはファクタリング会社が負います。一方、「償還請求権あり（リコース）」の契約では、売掛先が支払わなかった場合に利用者が返金義務を負います。
対処法:
- 契約書を確認し、「償還請求権なし（ノンリコース）」であることを確認する
- 問題がある場合は法律相談（弁護士・法テラス）に相談する
トラブル4: 入金が遅れた・予定通り振込まれなかった
事例: 「最短即日」と案内されたが、審査に時間がかかり3日後になった。資金繰りが逼迫していたため、別途緊急対応が必要になった。
原因:
- 書類の不備で審査が遅延した
- 「即日対応」の条件（申込時間・書類の完備）を満たしていなかった
対処法:
- 申込み時に「入金予定日」を明確に確認する
- 急ぎの場合は「今日中に入金が必要」と明示して可否を確認する
予防策: 資金が急ぎ必要な場合は、即日対応実績のある会社を選び、午前中に書類を完備して申込む。即日対応の会社はこちら。
トラブル5: 売掛先から「ファクタリング禁止」と言われた
事例: ファクタリング利用後、売掛先から「基本取引契約書にファクタリング禁止条項があるのに違反した」と抗議を受けた。
原因:
- 取引契約書の確認を怠った
- 一部の企業（特に大手）は下請け企業のファクタリング利用を基本契約で禁止している
対処法:
- 既に利用した場合は、誠実に売掛先に謝罪・説明する
- 今後は契約書の「債権譲渡禁止特約」の有無を事前確認する
予防策: ファクタリング申込み前に、売掛先との基本取引契約書を確認する。「債権譲渡禁止特約」が含まれている場合は、売掛先の同意を取るか、他の売掛債権でのファクタリングを検討する。
トラブル6: 悪質業者に個人情報・請求書を渡してしまった
事例: ネットで見つけた業者に請求書と通帳コピーを送ったが、その後連絡が取れなくなった。個人情報と取引先情報が漏洩した可能性がある。
原因:
- 業者の実態確認をせずに書類を送付した
- 実在しない（または悪意のある）業者だった
対処法:
- 直ちに取引先に状況を伝え、架空請求書による詐欺申込みがないか注意してもらう
- 警察（#9110）や消費者ホットライン（188）に相談する
予防策: 書類を送る前に、会社の所在地・代表者名・実績を必ず確認する。悪質業者の見分け方を参照してください。
トラブル7: 契約書の内容と説明が異なった
事例: 担当者から「手数料は一律5%」と説明されたが、契約書には「最大15%」と記載されていた。サインした後に気づいた。
原因:
- 契約書を読まずにサインした
- 口頭説明のみを信じた
対処法:
- 既にサインしてしまった場合、法的な解決には弁護士相談が必要
- 「錯誤」「詐欺」を主張できる場合は契約を取り消せる可能性がある
予防策: 契約書は必ず全文を読む。不明点があれば必ず書面で確認する。口頭説明は証拠にならない。
トラブルを防ぐ契約前チェックリスト
| # | チェック項目 | |---|------------| | 1 | 手数料以外の費用がないか確認した | | 2 | 最終的な手取り額が書面で明示されている | | 3 | 償還請求権なし（ノンリコース）の契約である | | 4 | 2社間の場合、売掛先への連絡なしが明記されている | | 5 | 取引先との契約書に「債権譲渡禁止特約」がないか確認した | | 6 | 会社の所在地・代表者名・実績を確認した | | 7 | 入金予定日を明確に確認した | | 8 | 契約書を全文読んだ |
トラブルが起きた場合の相談窓口
金融庁 金融サービス利用者相談室
- 電話: 0570-016811（平日10:00〜17:00）
消費者ホットライン
- 電話: 188（局番なし）
法テラス（弁護士無料相談）
- 電話: 0570-078374
- 収入が一定以下の方は弁護士費用の立替制度が利用できます
警察相談専用電話
- 電話: #9110
よくある質問
Q. 契約後にキャンセルはできますか？ A. 入金前の段階であればキャンセルできるケースがほとんどです。入金後は困難ですが、詐欺・錯誤があった場合は法的に取り消せる可能性があります。弁護士に相談してください。
Q. 売掛先が倒産した場合、返金義務はありますか？ A. ノンリコース（償還請求権なし）の契約であれば返金義務はありません。契約書で確認してください。
Q. トラブルになった業者を告発できますか？ A. 違法業者であれば、金融庁や警察に通報・告発できます。証拠（契約書・通帳・メール等）を保全した上で相談してください。
Q. ファクタリングのトラブルで一番多いのは何ですか？ A. 手数料の不明確さ（見積もりと実際の差）と、売掛先への予期しない通知が多いトラブル事例です。事前に書面での確認が最大の予防策です。
Q. 安全なファクタリング会社の見つけ方は？ A. 実績（累計取引額・社数）が公開されており、手数料の上限・下限が明示されていて、所在地・代表者名が明確な会社を選んでください。おすすめ会社の比較はこちら。
まとめ
ファクタリングのトラブルを防ぐ最重要ポイント：
- 契約書を全文読んでからサインする — 口頭説明は信頼しない
- 「償還請求権なし」を確認する — 売掛先不払いのリスクを負わない
- 手取り額を事前に書面で確認する — 後から費用を上乗せされない
- 売掛先との契約書を確認する — 債権譲渡禁止特約がないかチェック
ファクタリングの契約の流れと注意点も合わせてご確認ください。
この記事は2026年4月時点の情報に基づいています。
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※本記事の情報は2026年4月時点の内容です。手数料率・サービス内容・キャンペーン等は変更される場合があります。最新情報は各公式サイトでご確認ください。当サイトはアフィリエイトプログラムに参加しており、掲載企業から報酬を受けることがあります。ただし、記事の内容や評価は報酬に影響されません。