ファクタリング会社の反社チェック体制｜暴排条項と適切な会社の見極め方
ファクタリングを利用する際、ファクタリング会社と反社会的勢力との関係の有無は重要な確認事項です。優良なファクタリング会社は反社チェックの体制を整備し、暴排条項を契約書に明記しています。本記事では、ファクタリング会社の反社チェック体制と、利用者が確認すべきポイントを解説します。
反社会的勢力との取引が禁止される理由
法的根拠:
- 暴力団排除条例(2011 年以降、全都道府県で施行)
- 銀行業界の反社会的勢力排除指針
- 金融庁の指針: すべての金融取引で反社チェックが必須
ファクタリングへの適用:
- 貸金業には該当しないが、金融取引に該当する
- 反社チェックを実施しないことは、業界での信用の失墜につながる
- 取引銀行から口座を凍結されるリスク
優良なファクタリング会社の反社チェック体制
標準的なチェックフロー:
- 申込者の基本情報の受領
- 反社チェックサービス（帝国データバンク・東京商工リサーチ・第三者機関）での照会
- 売掛先の反社チェックの実施
- 該当があった場合は契約を拒否
チェック対象:
- 暴力団員・元暴力団員
- 暴力団準構成員
- 暴力団関連企業
- 反社会的勢力との密接交際者
暴排条項の重要性
暴排条項とは: 契約書に必ず記載する、以下のような条項です。
「甲（申込者）及び乙（ファクタリング会社）は、相手方が反社会的勢力に該当するときは、何らの催告なしに本契約を解除できる」
機能:
- 反社会的勢力であることが判明した場合の即時解約
- 損害賠償の請求権
- 契約締結後の発覚にも対応
利用者が確認すべき 5 つのポイント
1. 公式サイトでの反社対応の明示 優良なファクタリング会社は、反社チェックの体制を公式サイトで明示しています。
2. 契約書の暴排条項の有無 契約書を必ず確認し、暴排条項があるかを確認してください。
3. 業界団体加盟の有無 日本ファクタリング協会（JFA）等の業界団体に加盟している会社は、反社対策が整備されている可能性が高いといえます。
4. 第三者機関によるチェックの実施 大手の第三者機関（帝国データバンク等）によるチェックの実施を明示しているかを確認してください。
5. 取引銀行の信用 優良なファクタリング会社は、信用のある銀行と取引しています。取引銀行の評判から、ファクタリング会社の質を確認することも可能です。
反社に該当すると判定された場合の対応
自社または売掛先が反社に該当すると判定された場合:
- ファクタリング契約は拒否される
- 取引銀行の口座が凍結されるリスクがある
- 反社対応を専門とする弁護士に相談する
- 誤った判定の場合は、判定の解除を申請する
誤った判定の主な原因:
- 同姓同名の問題
- 反社関連企業との取引の履歴
- 過去の関係者との関係
対応方法:
- 弁護士を介した解除の申請
- 第三者機関（暴追センター等）への相談
よくある質問
Q: 反社チェックは必ず実施されますか？ A: 優良なファクタリング会社は必ず実施しています。実施しない業者は信用度が低いか、違法業者である可能性があります。
Q: 反社チェックの結果は申込者に伝えられますか？ A: 該当した場合は、契約拒否の理由として通知される可能性があります。詳細はファクタリング会社の判断によります。
Q: 自社が反社に該当していないかを事前に確認する方法は？ A: 帝国データバンク等の信用調査会社で、自社の情報を確認できます。料金は数千円からです。
Q: 暴排条項は契約書に必ず記載されていますか？ A: 優良なファクタリング会社は 100% 記載しています。記載がない場合は、契約自体を見直してください。
Q: 反社該当者の家族・親族はファクタリングを利用できませんか？ A: 原則として「密接交際者」に該当する可能性があります。詳細はファクタリング会社の判断によります。
Q: 反社チェックには時間がかかりますか？ A: 通常は数時間〜半日です。AI で自動化しているファクタリング会社では、数十分で完了します。