ファクタリングの申込の流れ｜5ステップで入金まで
ファクタリングを初めて利用する方にとって、最大の不安は申込の方法です。実際の手続きは 5 つのステップで完結し、最短即日の入金も可能です。本記事では、ファクタリングの申込から入金までの流れを、具体的な手順に沿って解説します。
Step 1. ファクタリング会社の選定と事前見積の依頼（所要 10〜30 分）
手順:
- ファクタリング会社を 3〜5 社選ぶ
- 各社の公式サイトで、無料見積を依頼する
- 提示された手数料・入金スピード・条件を比較する
このステップで押さえておきたい点は、次のとおりです。
- 1 社だけで決めず、必ず複数社を比較する
- 売掛先名・金額・支払期日のみで、概算の見積を取得できる
- 見積で料金を提示したファクタリング会社を優先する（電話のみの対応の会社には注意）
Step 2. 必要書類の準備（所要 30 分〜半日）
ファクタリング会社を決定したら、必要書類を準備します。事前にそろえておけば、次のステップを早く進められます。
基本: 請求書 + 通帳 + 本人確認書類 + 申込書 会社により: 決算書／確定申告書／印鑑証明等
→ 詳細は「ファクタリング 必要書類」をご覧ください
Step 3. 本申込と書類の提出（所要 5〜15 分）
手順:
- ファクタリング会社の公式サイトの申込フォームに入力する
- 必要書類を PDF / JPG でアップロードする
- 申込内容を確認して送信する
申込のタイミングについては、次の点が重要です。
- 平日 10〜15 時の申込は、即日入金となる割合が高い
- 同日中に審査結果が出るケースが多い
Step 4. 審査と契約の締結（所要 30 分〜 6 時間）
ファクタリング会社側の対応:
- 書類の確認 → 売掛先の信用調査
- 手数料・条件の最終提示
- 契約書（電子契約 / 郵送）の取り交わし
- 契約の完了
審査と契約の段階では、次の点をご確認ください。
- 売掛先に確認の電話をする（2社間でも信用調査を目的として）会社もある
- 提示された条件は確定的なものではなく、交渉の余地がある
Step 5. 入金の確認（所要 即日〜翌営業日）
手順:
- 契約の完了後、ファクタリング会社の口座から入金される
- 通帳・ネットバンキングで入金を確認する
- （3社間の場合）後日、売掛先からファクタリング会社へ支払われる
入金については、次の点を押さえておくと安心です。
- 14 時前に契約が完了すれば、当日中に入金されるケースが多い
- 入金を確認できない場合は、速やかにファクタリング会社に連絡する
申込前に確認すべき 3 つの注意点
- 手数料を比べておく — 各社の公式表示を手数料比較で確認し、複数社の見積もりで比べる
- 複数社への同時申込は控える — ファクタリング会社間で情報は共有されないが、急いでいる印象を与え、評価が下がる場合がある
- 契約書の細かい条項を確認する — 償還請求権の有無、違約金の規定、解約条件など
よくある質問
Q: 申込から入金まで、最短で何時間かかりますか？ A: AI 審査のファクタリング会社（ペイトナー等）は最短 60 分です。一般的なファクタリング会社では、6〜24 時間が目安です。
Q: 申込に費用はかかりますか？ A: 申込・見積は無料が原則です。実際の手数料は、契約の成立時にのみ発生します。見積の段階で料金を要求する業者には、注意が必要です。
Q: 複数社に同時に申し込んでもよいですか？ A: 可能ですが、信用情報上の不利益はないものの、急いでいる印象を与え、条件交渉で不利になる場合があります。1〜2社で比較することをおすすめします。
Q: 申込内容を後から変更できますか？ A: 契約の締結前であれば、ほぼすべての項目を変更できます。契約後は売掛金額の変更はできず、入金口座・連絡先のみ変更できます。
Q: 審査に落ちる主な理由は何ですか？ A: 主な理由は、1位が「売掛先の信用情報の悪化」、2位が「申込者の書類の不備」、3位が「売掛金額がファクタリング会社の最低額未満」です。
Q: 申込後にキャンセルできますか？ A: 契約の締結前であれば、無料でキャンセルできます。契約後は、キャンセル料が発生する場合があります（ファクタリング会社により 1〜5 万円）。