年末年始・お盆にファクタリングは使える？各社の休業日と入金の締め切り
年末年始の12月31日から1月3日までは、銀行法施行令で定められた銀行の休日です。ファクタリングで年内に資金を受け取るには、年内最後の銀行営業日（2026年は12月30日・水曜日）の日中に契約と振込を終えられるよう、逆算して申し込むことが目安になります。一方、お盆は法律上の休日ではなく、8月11日の山の日と土日を除けば銀行の営業日です。
本記事では、銀行の休日と振込の仕組みを法令と全国銀行資金決済ネットワーク（全銀ネット）の公式情報で確認したうえで、当サイトが各社の公式サイトで確認した営業時間のうち、年末年始や連休の休業について記載がある会社を一覧にしています。土日祝の対応全般は土日・祝日に対応しているファクタリング会社、平日の入金時刻の決まり方はファクタリングの入金時間でご案内しています。
年末年始とお盆の銀行の営業日
12月31日〜1月3日は法令で定められた銀行の休日です
銀行法第15条第1項は「銀行の休日は、日曜日その他政令で定める日に限る」と定めています。これを受けた銀行法施行令第5条第1項は、休日として次の3つを挙げています。
- 国民の祝日に関する法律に規定する休日
- 12月31日から翌年の1月3日までの日
- 土曜日
このため、12月31日は平日の曜日にあたる年でも銀行の休日です。2026年から2027年にかけての年末年始は、次のとおりです。
| 日付 | 曜日 | 銀行の営業 | 根拠 |
|---|---|---|---|
| 2026年12月28日〜30日 | 月〜水 | 営業日 | 平日 |
| 2026年12月31日 | 木 | 休日 | 銀行法施行令第5条第1項第2号 |
| 2027年1月1日 | 金 | 休日 | 銀行法施行令第5条第1項第1号（元日＝国民の祝日に関する法律第2条・第3条第1項） |
| 2027年1月2日・3日 | 土・日 | 休日 | 銀行法第15条第1項・施行令第5条第1項第2号・第3号 |
| 2027年1月4日 | 月 | 営業日 | 平日 |
年内最後の銀行営業日は12月30日（水）、年明け最初の銀行営業日は1月4日（月）です。12月31日から1月3日までの4日間は、銀行の休日が続きます。
お盆は法律上の休日ではありません
国民の祝日に関する法律第2条が定める祝日のうち、お盆の時期にあたるのは8月11日の山の日だけです。お盆そのものは祝日として定められておらず、銀行法施行令の休日にも含まれていません。2027年の場合、8月11日は水曜日で、その前後の平日は銀行の営業日です。
ただし、ファクタリング会社が独自に夏季休業を設けることはあります。銀行が開いているからといって、利用する会社が営業しているとは限りません。各社の休業の記載は、後半の表でご確認ください。
振込が着金する時間：全銀システムのコアタイムとモアタイム
ファクタリング会社からの入金は、通常、銀行振込で行われます。全銀ネットは、銀行間の振込を処理する全銀システムについて、「平日日中の内国為替取引に対応する『コアタイムシステム』と、平日夜間・土日祝日の内国為替取引に対応する『モアタイムシステム』によって構成されています」と説明しています。
全銀ネットの「全銀システム利用金融機関一覧」のページの注記と、「モアタイムシステム参加金融機関の全銀システム接続予定時間一覧」（2026年10月13日時点）で確認できることは、次のとおりです。
- モアタイムシステムに参加していない加盟銀行の接続時間は、平日の午前8時30分〜午後3時30分です。12月を除く月末日（平日）は前後1時間拡大されますが、12月は拡大の対象外です（「全銀システム利用金融機関一覧」のページの注記）
- 接続予定時間一覧に掲載されたモアタイムシステム参加金融機関は1,066で、そのうち月曜から日曜まですべての曜日で「0:00～24:00」と届け出ている金融機関は227です（当サイトが一覧の表を数えた値。「00:00」「0：00」など表記の揺れは同じ時刻として数えています）
- 備考欄に、年末年始の扱いを個別に書いている金融機関があります。たとえば、オリックス銀行と大和ネクスト銀行は「12月31日～1月3日は接続しない」、商工組合中央金庫は「1月1日、1月2日、1月3日、12月31日は接続しない」と記載しています。1月1日の接続時間を短くしている金融機関もあります
一覧には、「送金サービスの取扱時間と接続予定時間は異なる場合がございます」「振込先の口座の状況等により、接続予定時間内に行った振込も着金しない場合がございます」との注記もあります。年末年始に着金を受けたい場合は、受取口座の金融機関の公式サイトで、年末年始の振込の取扱時間を確認してください。ファクタリング会社が使う送金元の金融機関の取扱時間も影響するため、会社にも振込の可否を確認することをおすすめします。
年末年始・連休の休業について公式に記載がある会社
当サイトは、掲載している36社の営業時間・受付時間を各社の公式サイトで確認しています。その記録のうち、年末年始・ゴールデンウィーク・夏季・連休の休業について公式の記載がある会社を抜き出すと、次の5社です。抜き出しの基準は、当サイトの営業時間の記録（会社ページの「営業時間」欄の元データ）か、各社の公式サイトのお知らせに、これらの期間の休業についての記載があることです。
| 会社 | 公式の記載 | 確認日 |
|---|---|---|
| トップ・マネジメント | 公式サイト上部に「【営業時間】10:00〜19:00／土日祝・年末年始を除く」 | 2026年10月28日 |
| カイポケ早期入金 | 電話（0120-901-145）は「平日9時〜18時（年末年始・GW休暇は除く）」 | 2026年10月31日 |
| エーストラスト | 土日祝日は休業。夏季・年末年始の休業期間は公式の「お知らせ」で告知され、休業中のフォームの問い合わせは休業明けから順次対応 | 2026年10月21日 |
| メンターキャピタル | 連休中は休業日がある（ゴールデンウィークなどを名指しした記載ではない）。電話受付は平日9:30〜18:30で、公式サイトには「365日24時間全国対応可能」との表示もある | 2026年10月14日 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 夏季・年末年始の休業を公式のお知らせで告知。2026年の夏季休暇は8月11日〜13日、2025年度の年末年始は2025年12月31日〜2026年1月4日が休業期間 | 2026年11月1日 |
前年度の例では、エーストラストが2025年度の年末年始を2025年12月31日〜2026年1月4日の休業とし、「年内最終日12/30(火)は15:00までの営業」と告知していました（公式のお知らせ・2026年11月1日確認）。年内の最終営業日に営業時間を短くする会社があることにも注意してください。
期間を特定しない会社独自の休業日の記載がある会社は、次の2社です。いずれも年末年始・連休の休業を名指しした記載ではないため、上の表には入れていません。
- みんなのファクタリング：「毎日19時まで営業」「土日祝対応OK」としたうえで、臨時定休日・時短営業を運営会社のお知らせで告知（2026年10月31日・10月19日確認）
- トラストゲートウェイ：会社概要に「平日 9:00～18:00 (土・日・祝・当社休業日を除く)」（2026年10月31日確認）
残る29社の記録には、年末年始・連休の休業についての記載がありません。このうちビートレーディングは、公式のよくある質問に祝日・年末年始の休業期間の記載がなく、臨時の営業時間の変更（休業日ではなく営業時間の短縮）を公式ニュースで告知するとしています（2026年10月29日確認）。年末年始の営業日は、12月に入ってから各社の公式サイトのお知らせで確認してください。
土日祝休業の会社は、少なくとも1月1日〜3日は休業日にあたります
営業時間の記録で「土日祝」を休業としている会社は、2027年1月1日（祝日）・2日（土）・3日（日）が休業日にあたります。たとえばアクセルファクター（電話受付 平日10:00〜18:30・2026年10月31日確認）、株式会社No.1（平日9:00〜19:00・土日祝休・2026年10月14日確認）、トラストゲートウェイ（平日9:00〜18:00・2026年10月31日確認）がこれにあたります。12月31日（木）は土日祝にあたらないため、営業するかどうかは各社の告知を確認する必要があります。
土日祝も審査・振込を行うと公式に書いている会社
12月31日〜1月3日に手続きを進めたい場合の候補になるのは、土日祝にも審査と振込を行うと公式に記載している会社です。当サイトの記録で、土日祝の審査と振込の両方について公式の記載がある会社は次の3社です。
| 会社 | 土日祝の審査 | 土日祝の振込 | 確認日 |
|---|---|---|---|
| ペイトナー | 審査は土日祝を含む毎日10:00〜19:00（申込は年中無休・24時間） | 審査完了後の振込は土日祝を含む365日 | 2026年10月28日 |
| ラボル | 土日・祝日も審査を行う（平日の営業時間より対応が遅くなる場合あり。申請の内容によっては翌営業日までかかる場合あり） | 審査完了後の振込は24時間365日 | 2026年10月19日 |
| みんなのファクタリング | 「毎日19時まで営業」「土日祝対応OK」（運営会社の事業紹介） | 「土日祝でも最短60分でお振込！」 | 2026年10月31日 |
3社とも、公式の記載は「毎日」「土日祝」「365日」という表現で、12月31日〜1月3日を名指しして営業すると書いたものではありません。ラボルは「審査の実施は24時間365日行っているものではございません」と注記しています。みんなのファクタリングは、臨時定休日を運営会社のお知らせで告知するとしています。年末年始に利用する予定がある場合は、12月中に各社の公式サイトで年末年始の対応を確認してください。
PMGは、公式の土日ファクタリングのページに「24時間365日、請求書の買取に対応いたします」と表示しています。一方で、同じページで休日について「休日でも、最短30分で審査結果をお知らせし、週明けの迅速な入金に対応します」とし、よくある質問では「ご契約完了がお振込み時間外の場合は、翌営業日のお振込みとなります」と回答しています（2026年11月1日確認）。休日の申込は週明けの入金と案内しているため、上の表には入れていません。電話の受付は「8:00-20:00（平日/土日/祝日）」、Webフォームは24時間です（2026年10月31日確認）。
このほか、土日祝の受付や相談を公式に記載している会社もあります。買速は公式のよくある質問に「平日だけでなく、週末や祝日でも相談・手続きが可能です」（2026年10月31日確認）、JTCは電話を「土・日・祝対応可能」と表示し、公式のよくある質問に「土曜日、日曜日、祝日も対応できますのでご相談下さい」と記載しています（2026年10月30日確認）。これらの会社は、土日祝に審査と振込まで行うかが公式に書かれていないため、上の表には入れていません。受付と振込は別の扱いになるため、申込の時点で振込日を確認してください。
年内に入金を受けるための締め切りの考え方
契約の時刻が遅いと、振込が翌営業日になる場合があります
当日の入金について、時刻の目安を公式に書いている会社があります。
- ビートレーディング：契約締結後は原則即日振込で、契約締結が17時以降の場合は銀行によって翌日の反映になる（2026年10月31日確認）
- 日本中小企業金融サポート機構：契約の締結が17時以降の場合、銀行によっては入金が翌営業日になる（2026年10月23日確認）
- FREENANCE：即日払いは「当日16時半までに即日払いが承認された場合、当日中に」振込が完了し、それ以降の承認は翌営業日（2026年10月31日確認）
- PMG：書類の不備に備えて午前9時〜11時など早い時間の申込と、24時間振込に対応した銀行口座の指定をすすめている（2026年10月28日確認）
年内最後の銀行営業日にこれらの時刻を過ぎると、次の入金は年明けになる可能性があります。12月30日に間に合わせるのではなく、それより前に契約を終えられる日程を組むことが現実的です。
段取りの例（仮定）
例として、2027年1月4日（月）の午前中に外注先へ150万円を支払う予定があり、2027年1月末に入金予定の売掛金200万円をファクタリングで資金化する会社を考えます（金額・日付は説明のための仮定です）。
- 1月4日の午前中の支払いに充てるには、年内に入金を受けておく必要があります。1月4日の当日に契約しても、着金の時刻によっては支払いに間に合いません
- 平日のみ営業する会社を使う場合、年内に入金を受けられる最後の機会は12月30日（水）です。上で挙げた会社のように、17時以降の契約は銀行によって翌日（翌営業日）の入金になるとしている場合、12月30日の夕方の契約では年明けの着金になる場合があります
- 書類の不備や審査の追加質問に対応する時間を見込むと、12月28日（月）までに申し込み、遅くとも12月30日の午前中に契約を終える日程が一つの目安になります
申込から入金までの公式の最短時間は会社によって異なります。各社の入金スピードは手数料・入金スピードの一覧でご確認ください。最短時間は書類がそろっていることを前提とした表示が多いため、年末は余裕をもった日程を組んでください。
お盆・ゴールデンウィークに利用する場合
お盆は、銀行の休日ではありません。2027年の場合、お盆の時期の平日のうち銀行の休日にあたるのは8月11日（水）の山の日だけで、それ以外の平日は銀行の営業日です。平日のみ営業するファクタリング会社でも、夏季休業を設けていなければ、お盆の平日は通常どおり手続きできます。
夏季の休業について記載があるのは、エーストラスト（夏季・年末年始の休業期間をお知らせで告知）と日本中小企業金融サポート機構（2026年の夏季休暇は8月11日〜13日、14日は通常営業）です。ゴールデンウィークについては、カイポケ早期入金が電話の受付を「年末年始・GW休暇は除く」としています。メンターキャピタルは連休中に休業日があるとしていますが、ゴールデンウィークを名指しした記載ではありません。それ以外の会社の記録には、お盆やゴールデンウィークの休業についての記載がありません。
ゴールデンウィークは、祝日と土日が続くため、年末年始と同じく銀行の休日が連続します。連休の前の最後の銀行営業日を確認し、年末年始と同じ考え方で日程を組んでください。
年末年始に慌てないための準備
年末年始の資金化で日程が崩れる原因の多くは、書類の不足や確認の行き違いです。12月に入ったら、次の点を確認しておくと、手続きを短く進められます。
- 利用を考えている会社の年末年始の営業日を、公式サイトのお知らせで確認する：上の表のとおり、年末年始の休業を事前に告知する会社があります
- 受取口座の金融機関の、年末年始の振込の取扱時間を確認する：全銀ネットの一覧の備考欄にあるとおり、12月31日〜1月3日に接続しない金融機関もあります
- 必要書類をそろえておく：請求書・通帳の写し・本人確認書類など、会社が求める書類はファクタリングの必要書類でご確認ください
- 売掛先の支払予定日を、契約書や請求書で確認する：年末の支払日が銀行の休日にあたる場合の扱いは、売掛先との契約によって異なります。2社間ファクタリングでは、売掛先からの入金をファクタリング会社へ送る期限も契約で決まるため、両方の契約書を確認してください
- 即日入金に対応する会社の候補を複数挙げておく：最短の入金時間を公式に表示している会社は即日ファクタリングの比較でご覧いただけます
よくある質問
Q: 12月31日にファクタリングで入金を受けることはできますか？ A: 12月31日は銀行法施行令で定められた銀行の休日です。入金を受けるには、ファクタリング会社がその日に審査と振込を行うこと、送金元と受取口座の金融機関がその日に振込を処理することの両方が必要です。当サイトの記録で土日祝の審査と振込について公式の記載があるのはペイトナー・ラボル・みんなのファクタリングの3社ですが、いずれも年末年始を名指しした記載ではありません。12月中に各社と受取口座の金融機関の公式サイトで確認してください。
Q: 年内に入金を受けるには、いつまでに申し込めばよいですか？ A: 2026年の年内最後の銀行営業日は12月30日（水）です。17時以降の契約は銀行によって翌日（機構は翌営業日）の入金になると公式に書いている会社（ビートレーディング・日本中小企業金融サポート機構）もあるため、12月30日の午前中までに契約を終えられるよう、それ以前に申し込む日程が目安になります。
Q: お盆の期間は、ファクタリング会社も休みですか？ A: お盆は法律上の休日ではなく、山の日（8月11日。日曜日にあたる年は翌日が振替休日）と土日を除けば銀行の営業日です。ファクタリング会社が独自に夏季休業を設けるかどうかは会社によって異なり、エーストラストと日本中小企業金融サポート機構は夏季の休業期間を公式のお知らせで告知しています（機構の2026年の夏季休暇は8月11日〜13日）。利用する会社のお知らせを確認してください。
Q: 年末年始の休業を公式に明記している会社はありますか？ A: 当サイトの記録では、トップ・マネジメントが営業時間を「土日祝・年末年始を除く」と表示し、カイポケ早期入金が電話の受付を「年末年始・GW休暇は除く」としています（2026年10月28日・31日確認）。エーストラストと日本中小企業金融サポート機構は、年末年始の休業期間を公式のお知らせで告知しています（2025年度はいずれも2025年12月31日〜2026年1月4日が休業期間）。
まとめ
- 12月31日〜1月3日は銀行法施行令第5条で定められた銀行の休日です。2026年の年内最後の銀行営業日は12月30日（水）、年明け最初の営業日は2027年1月4日（月）です
- お盆は法律上の休日ではなく、山の日（8月11日。日曜日にあたる年は翌日が振替休日）と土日を除けば銀行の営業日です。ただし、会社が独自に夏季休業を設ける場合があります
- 全銀システムのうち、平日夜間・土日祝日の振込はモアタイムシステムが担います。参加していない金融機関の接続は平日8時30分〜15時30分で、12月31日〜1月3日に接続しないと届け出ている参加金融機関もあります
- 年末年始・連休の休業について公式の記載があるのは、当サイトの確認では5社（トップ・マネジメント・カイポケ早期入金・エーストラスト・メンターキャピタル・日本中小企業金融サポート機構）です
- 年内の入金を受けるには、17時以降の契約は銀行によって翌日以降の入金となる場合があることを踏まえ、12月30日より前に契約を終えられる日程で申し込むことが目安になります