【2026年最新】請求書買取サービスおすすめ20選｜手数料・入金スピード・審査通過率で比較
取引先に請求書を送付しても入金は2ヶ月後で、当月の給与や仕入れ代金の支払いに資金が不足するという状況は、多くの事業者が直面する課題です。
中小企業やフリーランスにとって、売掛金の回収待ちによる資金繰りの悪化は深刻な問題です。銀行融資の審査には時間がかかるうえ、赤字・税金滞納がある場合は、申込自体を受け付けてもらえないこともあります。
このような状況に最短即日で対応できるのが、**請求書買取サービス（ファクタリング）**です。手持ちの請求書を売却することで、入金予定日を待たずに資金を受け取れます。借入ではないため信用情報への影響もなく、審査に通りやすい点が主な特徴です。
この記事では、請求書買取サービス20社を、手数料・入金スピード・審査通過率・対象者別に比較します。条件別の主なサービスや、選び方の7つのポイントも解説しますので、初めて利用する方もサービス選びの参考にしてください。
請求書買取（ファクタリング）の概要
具体的な仕組み
請求書買取サービス（ファクタリング）とは、企業や個人事業主が取引先に発行した請求書（売掛債権）をファクタリング会社に売却し、早期に資金化するサービスです。
通常の取引では、「請求書の発行から30日〜90日後に入金」という流れが一般的ですが、この入金までの期間を短縮できます。
具体的な流れ（例：100万円の請求書）
4月1日 ：A社（取引先）に100万円の請求書を発行
└→ 本来の入金予定は5月31日（60日後）
4月1日 ：請求書買取サービスに申込・審査（最短即日）
4月1日 ：手数料10%（10万円）を差し引いた90万円が即日振込
5月31日 ：A社からの100万円をファクタリング会社が直接回収
主なポイント
- 利用者は資金を受け取れる（手数料分は差し引かれる）
- 返済は不要（売掛金の回収の権利はファクタリング会社に移る）
- 取引先への通知は原則として不要（2社間ファクタリングの場合）
借入との違い（比較表）
請求書買取は「借入ではなく売買」という性質を持つため、銀行融資やビジネスローンとは根本的に異なります。
| 比較項目 | 請求書買取（ファクタリング） | 銀行融資・ビジネスローン |
|---|---|---|
| 法的性質 | 債権の売買（売却） | 金銭の貸借（借入） |
| 信用情報への影響 | なし（信用情報に問題があっても利用できる場合がある） | あり（返済の遅延が記録される） |
| 審査の基準 | 売掛先（取引先）の信用力 | 申込者自身の信用力・財務状況 |
| 返済義務 | なし（ノンリコースの場合） | あり（毎月元本＋利息） |
| 調達スピード | 最短即日 | 数日〜数週間 |
| 利用可能条件 | 有効な売掛金があれば利用可能 | 黒字経営・担保・保証人等が必要な場合あり |
| 赤字・税金滞納 | 利用できるケースが多い | ほぼ不可 |
| 費用 | 手数料（率は会社・方式で異なる） | 金利（年率数%〜十数%） |
主なメリット：借入ではないこと
ファクタリングは、信用情報機関（CICやJICCなど）に記録されません。将来の住宅ローンや事業融資に影響しないため、「現在の資金繰りに対応しつつ、将来の借入枠を確保する」という使い方ができます。
2社間と3社間ファクタリングの違い
請求書買取には、大きく分けて2つの方式があります。
2社間ファクタリング
利用者 ←→ ファクタリング会社
（取引先には通知しない）
| 特徴 | 内容 |
|---|---|
| 取引先への通知 | 不要（取引先に知られない） |
| 手数料 | やや高い |
| 入金スピード | 早い（最短即日） |
| 売掛金の回収 | 利用者が取引先から回収し、ファクタリング会社に送金する |
| 適している方 | 取引先に知られずに利用したい方・急ぎの方 |
3社間ファクタリング
利用者 ←→ ファクタリング会社
↑
取引先（通知・承諾が必要）
| 特徴 | 内容 |
|---|---|
| 取引先への通知 | 必要（承諾が必要） |
| 手数料 | 低い |
| 入金スピード | やや遅い（数日〜1週間） |
| 売掛金の回収 | ファクタリング会社が直接回収する |
| 適している方 | 手数料を抑えたい方・取引先との関係が良好な方 |
選び方の目安：初めての方には2社間が適しています。取引先に知られずに、短期間で資金化できます。手数料を最も重視する場合は、3社間をご検討ください。
【2026年最新】請求書買取サービスの主な20社
入金スピードを重視する場合の5社
急ぎで資金が必要な場合は、入金までの時間を重視して選んでください。
1. ペイトナーファクタリング — 最短即日・1万円から
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 手数料 | 一律10% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 最低利用額 | 1万円〜 |
| 最高利用額 | 300万円（初回50万円） |
| 利用対象 | 個人事業主・フリーランス向け |
| 土日祝 | ○（審査は土日祝を含む毎日10:00〜19:00・審査完了後の振込は365日／公式FAQ・2026年10月21日確認） |
| オンライン完結 | ○ |
| 個人宛て請求書 | ◎（対応） |
ペイトナーファクタリングは、YJキャピタル（ヤフーの投資子会社）などから資金調達を行っているサービスで、審査後最短即日の入金が特長です。
主な特長
- 個人宛て請求書（個人のクライアントへの請求書）にも対応している
- 手数料が一律10%で、計算が簡単
- 1万円の少額から利用できるため、フリーランスの小さな案件にも対応
- スマートフォンのみで申込が完結し、本人確認書類の提出は初回のみ（必要書類は請求書・本人確認書類・直近3か月分の入出金明細。公式FAQ・2026年10月14日確認）
手数料は固定10%とやや高めですが、すぐに資金が必要な状況では有力な選択肢です。利用回数を重ねると、上限額が上がる仕組みもあります。
2. ラボル（labol） — 最短30分・土日祝も審査と入金
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 手数料 | 一律10% |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 最低利用額 | 1万円〜 |
| 最高利用額 | 審査で個別設定 |
| 利用対象 | 個人事業主・フリーランス向け |
| 土日祝 | ◎（土日祝も審査・入金。審査完了後の振込は24時間365日） |
| オンライン完結 | ○ |
| 個人宛て請求書 | × |
ラボルは、土日祝も審査と入金を行い、審査が完了すれば24時間365日振り込む点が特徴のサービスです。ただし、公式は「審査の実施は24時間365日行っているものではございません」「土日・祝日は平日の営業時間よりも対応が遅くなる場合がございます」としています（2026年10月19日確認）。週末に急ぎで資金が必要になった場面で、利用しやすいサービスです。
主な特長
- 土日祝日も審査・入金を行う（最短30分。土日祝は平日より対応が遅くなる場合あり）
- 買取上限額は審査で利用者ごとに設定される（利用実績などにより増額）
- フリーランス向けの設計で、IT・デザイン・ライティングなどの案件に適している
- 必要書類は、本人確認書類・請求書・取引を示すエビデンス（取引先とのメール・チャット、通帳の入出金履歴、発注書など）（公式サイト・2026年10月26日確認）
週末の緊急の資金調達に対応できる点が、ラボルの主な特長です。月曜日に支払いがある場合に、土曜日に申し込んで対応することもできます。
3. PAYTODAY — 最短30分・AI審査・手数料1〜9.5%
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 手数料 | 1%〜9.5% |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 最低利用額 | 10万円〜 |
| 最高利用額 | 上限なし |
| 利用対象 | 法人・個人事業主 |
| 土日祝 | × |
| オンライン完結 | ○ |
| AI審査 | ◎ |
PAYTODAYは、AI審査を採用しているサービスです。手数料は**1%〜9.5%**で、上限が明示されています（公式FAQ）。公式は「ファクタリング業界最低水準の手数料」と表示しています（公式・2026年10月25日確認）。
主な特長
- AI審査により最短30分で入金され、手数料は1%〜9.5%（上限を明示）
- 手数料の上限9.5%が明示されており、費用の見通しを立てやすい
- 書類の提出はオンラインで完結し、対面は不要
- 多額の売掛金にも対応（上限なし）
スピードを重視しつつ費用も抑えたい方や、法人で多額の請求書を資金化したい方に適しています。ただし、最低利用額が10万円のため、少額の案件には適していません。
4. QuQuMo（ククモ） — 最短2時間・手数料1%〜
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 手数料 | 1%〜 |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 最低利用額 | 制限なし |
| 最高利用額 | 制限なし |
| 利用対象 | 法人・個人事業主 |
| 土日祝 | × |
| オンライン完結 | ○ |
| 必要書類 | 見積もり時は全口座の入出金明細（直近3か月分）・請求書、契約時に本人確認書類（個人事業主は開業届または確定申告書・健康保険証も。公式サイト・2026年10月31日確認） |
QuQuMoは、手数料1%〜（公式は「業界トップクラスの低コスト。最大でも1%～」と表示）が特長のサービスです。入金まで最短2時間です（公式・2026年10月24日確認）。
主な特長
- 手数料は1%〜（公式は「業界トップクラスの低コスト。最大でも1%～」と表示。公式・2026年10月26日確認）
- 見積もり時の書類は請求書と全口座の入出金明細（直近3か月分）で、本人確認書類は契約時に提出（公式サイト・2026年10月31日確認）
- 最低・最高利用額の制限がなく、少額から多額まで対応
- 累計の買取実績が多い
多額の請求書を少ない費用で資金化したい方や、書類準備の手間を省きたい方に適しています。
5. ビートレーディング — 最短2時間・累計91,000社
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 手数料 | 2社間：4%〜 / 3社間：2%〜（上限は公式に記載なし） |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 最低利用額 | 制限なし |
| 最高利用額 | 制限なし |
| 利用対象 | 法人・個人事業主 |
| 土日祝 | × |
| オンライン完結 | ○ |
| 累計実績 | 91,000社以上・買取額1,824億円 |
ビートレーディングは、累計91,000社以上・買取額1,824億円の実績がある大手のファクタリング会社です。初めてファクタリングを利用する方にも利用しやすいサービスです。
主な特長
- 業界でも有数の実績と知名度がある
- 2社間・3社間のどちらにも対応しており、状況に応じて方式を選択できる
- 書類は2点のみ（請求書・通帳。入出金明細は2か月分）で、短時間で審査が進む
- 全国の企業・個人事業主が利用している
初めての利用で不安がある方は、ビートレーディングへの相談を検討してください。サポート体制も整っており、疑問点を相談できます。
手数料を重視する場合の5社
費用を最小限に抑えたい方に適した5社です。
6. QuQuMo — 手数料1%〜
（詳細は上記をご参照ください）
QuQuMoは1%〜という手数料のため、特に多額の請求書で費用を大きく抑えられます。500万円の請求書であれば、手数料は最低で5万円程度です。
7. OLTA — 手数料2%〜9%・事務手数料なし
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 手数料 | 2%〜9% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 最低利用額 | 制限なし |
| 最高利用額 | 制限なし |
| 利用対象 | 法人・個人事業主 |
| 土日祝 | × |
| オンライン完結 | ○ |
| 入出金明細の提出 | インターネットバンキング連携（Moneytree）に対応 |
| 事務手数料 | なし |
OLTAは、手数料以外の費用がかからない点（公式「手数料は諸経費などすべて込み」）が特徴です（公式・2026年10月24日確認）。インターネットバンキングと連携すると、審査に必要な直近4カ月分の入出金明細の画像やCSVを用意する手間を省けます（公式ヘルプ・2026年10月24日確認）。
主な特長
- 事務手数料・印紙代・その他の諸費用がかからず、実質的な費用が明確
- インターネットバンキング連携（Moneytree）で、入出金明細の提出を省ける（公式ヘルプ）
- 手数料の上限9%が明示されており、想定外の高額な手数料が発生するリスクが低い
- 買取金額に上限・下限がなく、請求書の全額または一部を売却できる（公式）
売掛先が個人・個人事業主の請求書は対象外です（公式）。
8. 日本中小企業金融サポート機構 — 非営利・手数料1.5%〜
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 手数料 | 1.5%〜（上限は公式に記載なし） |
| 入金スピード | 最短3時間 |
| 最低利用額 | 制限なし |
| 最高利用額 | 制限なし |
| 利用対象 | 中小企業・個人事業主 |
| 土日祝 | × |
| オンライン完結 | ○ |
| 運営体制 | 非営利の一般社団法人 |
日本中小企業金融サポート機構は、非営利の一般社団法人が運営しており、中小企業の支援を目的としている点が特徴です。
主な特長
- 非営利組織として、利用者を重視したサービス設計
- 中小企業向けの各種資金調達支援も行っており、ファクタリング以外の相談も可能
- 最短3時間で入金される
信頼できる機関に相談したい方や、手数料の上限を事前に把握したい方に適しています。
9. PAYTODAY — 手数料1%〜9.5%・AI審査による低費用
（詳細は上記をご参照ください）
PAYTODAYは、公式トップで「AI審査により、確実性の高い債権のみを買い取ることでなんと1％〜というファクタリング業界最低水準の手数料を実現」と説明しています（2026年10月25日確認）。
10. ビートレーディング（3社間） — 手数料 平均6.4%（3社間）
（詳細は上記をご参照ください）
ビートレーディングでは、3社間ファクタリングを選択することで手数料を抑えられます（公式サイトでの確認では、2社間の平均9.4%に対し、3社間は平均6.4%）。取引先との関係が良好で、通知しても問題がない場合は、3社間の選択をご検討ください。
個人事業主・フリーランス向けの5社
フリーランス・個人事業主として活動している方に適したサービスです。
11. ペイトナーファクタリング — 1万円〜・個人宛てにも対応
（詳細は上記をご参照ください）
フリーランス・個人事業主向けの特長が多いサービスです。特に、個人のクライアントへの請求書を買い取ってもらえる点が、フリーランスに利用されている理由の一つです。
12. FREENANCE（フリーナンス）即日払い — freee 運営・保険付帯
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 手数料 | 3%〜10% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 最低利用額 | 1万円〜 |
| 最高利用額 | 制限なし |
| 利用対象 | フリーランス・個人事業主 |
| 土日祝 | × |
| オンライン完結 | ○ |
| 特別機能 | あんしん補償（最高5,000万円）無料付帯 |
FREENANCEは、東証グロース上場のフリー株式会社（freee）が運営する、フリーランス・個人事業主向けの総合支援サービスです。即日払い（ファクタリング）の機能に加え、**業務上の賠償リスクに備える保険（最高5,000万円）**が無料で付帯している点が特徴です。
主な特長
- 東証グロース上場のフリー株式会社（freee）が運営している
- 請求書の買取と同時に、業務上のリスクに備えられる保険が無料で付帯する
- 利用実績に応じて、手数料が下がる仕組みがある（ロイヤリティプログラム）
- 1万円の少額から対応しており、フリーランスの小さな案件にも利用しやすい
IT系・クリエイター系のフリーランスにとって、賠償保険が付帯している点は大きな特長です。ファクタリングを利用しながら、リスク管理も行いたい方に適しています。
13. ラボル — フリーランス向け・土日祝も対応
（詳細は上記をご参照ください）
フリーランスは、繁忙期や案件の発生時期が不規則なため、土日祝も審査・入金を行うラボルは利用しやすいサービスです。
14. Mentor Capital（メンターキャピタル）— 個人事業主に対応・柔軟な審査
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 手数料 | 非公示（要見積もり・買取率最大98%表記） |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 最低利用額 | 公式に記載なし |
| 最高利用額 | 公式に記載なし |
| 利用対象 | 法人・個人事業主 |
| 土日祝 | 公式に「365日24時間 全国対応可能」と表示（電話受付は平日9:30〜18:30・2026年10月21日確認） |
| オンライン完結 | ○ |
| 審査の柔軟性 | 高い（税金滞納・赤字でも対応） |
Mentor Capitalは、公式サイトで「赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK」と表示しているサービスです。審査通過率は92%（2023年1〜12月実績・公式表示）で、法人だけでなく個人事業主も利用できます。
主な特長
- 赤字・債務超過・税金滞納がある場合も申し込める（公式表示）
- 審査通過率92%（2023年1〜12月実績）・取引実績は年間3,000件以上（公式表示）
- 手数料率は非公示で、買取率は最大98%と表示（要見積もり）
- 買取額の下限・上限は公式サイトに記載がないため、申込前に確認が必要（2026年10月21日確認）
赤字決算や税金滞納があり、他社の審査に不安がある個人事業主の方は、相談先の一つとして検討できます。
15. ファクタリングベスト — 比較サービスを通じて手数料を比較
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 手数料 | 2%〜（交渉の余地あり） |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 最低利用額 | 30万円〜 |
| 最高利用額 | 制限なし |
| 利用対象 | 法人・個人事業主 |
| 土日祝 | × |
| オンライン完結 | ○ |
| 特徴 | 複数社への同時見積もり・手数料の比較 |
ファクタリングベストは、複数のファクタリング会社に一括で見積もりを依頼できる比較サービスで、各社の手数料を比較できます。
主な特長
- 複数社に同時に申し込むため、各社の競争により手数料が下がる効果が期待できる
- 1回の入力で、複数社の審査結果を得られる
- 自社の条件（金額・業種・緊急度）に合ったサービスを探せる
- 個人事業主も利用できる
どのサービスが自社に適しているか分からない方や、費用を詳しく比較したい方に適しています。
審査通過率を重視する場合の3社
信用情報に問題がある方、赤字経営の方、創業間もない方でも、審査に通りやすいサービスです。
16. アクセルファクター — 審査結果は最短1時間・赤字決算でも利用可
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 手数料 | 2社間1〜12%／3社間0.5〜10.5% |
| 入金スピード | 最短2時間（公式コラム）。審査結果は最短1時間（公式FAQ） |
| 審査通過率 | 93%超（公式コラム） |
| 最低利用額 | 公式に記載なし |
| 最高利用額 | 公式に記載なし |
| 利用対象 | 法人・個人事業主 |
| 土日祝 | × |
| オンライン完結 | ○ |
アクセルファクターは、公式FAQで赤字決算でも利用でき、他社を利用中でも審査を受けられるとしています。
主な特長
- 赤字決算・税金滞納・設立間もない企業でも、利用できるケースが多い
- 必要書類は3点のみ（請求書・通帳・身分証明書）
- 1億円までの多額の案件にも対応
- 全国に対応しており、対面・オンラインのどちらも選択できる
銀行の審査に通らなかった方や、信用情報に不安がある方は、アクセルファクターへの相談をご検討ください。
17. ベストファクター — 審査通過率92.2%・サポート体制
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 手数料 | 2%〜20% |
| 入金スピード | 最短6時間（2社間・必要書類が揃っている場合） |
| 最低利用額 | 30万円〜 |
| 最高利用額 | 1億円 |
| 利用対象 | 法人・個人事業主 |
| 土日祝 | × |
| オンライン完結 | 公式トップページは「オンライン完結可能」「来店・郵送は不要」、公式FAQは「ご契約時には、ご面談が必要」（来社または訪社）と記載（2026年10月18日確認） |
| 審査通過率 | 92.2% |
ベストファクターは、高い審査通過率に加え、担当者によるサポートを特長とするサービスです。初めての方も利用しやすい体制が整っています。
主な特長
- 92.2%の高い審査通過率で、厳しい条件でも通過しやすい
- 専任の担当者が、申込から入金までの全工程をサポート
- 書類の準備方法や手続きの疑問点にも回答
- 2回目以降の利用では、審査が簡略化される
初めての利用で手続きに不安がある方や、担当者のサポートを受けながら進めたい方に適しています。
18. トップマネジメント — 助成金・リースバック等の提案にも対応
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 手数料 | 2社間 3.5%〜 / 3社間 0.5%〜（上限は公式に記載なし） |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 最低利用額 | 30万円〜 |
| 最高利用額 | 3億円（売掛先1社あたり1億円・公式コラム） |
| 利用対象 | 法人・個人事業主 |
| 土日祝 | × |
| オンライン完結 | ○（公式「お申込みから契約まで オンライン完結」） |
| 特徴 | 助成金申請と同時に進める「ゼロファク」・見積書/発注書での資金化 |
トップマネジメントは、ファクタリングに加えて、不動産・車両・OA機器などのリースバック、企業間マッチング、助成金・補助金といった提案も行うと公式の商品案内に記載しています。助成金申請とファクタリングを同時に進める「ゼロファク」もあります（商品案内・2026年10月26日確認）。
主な特長
- 手数料は2社間3.5%〜・3社間0.5%〜・2.5社間（電ふぁく）1.8%〜（公式FAQ）
- 見積書・受注書・発注書の段階でも資金化できる（設立から半年以上・月商500万円以上の法人が対象）
- 公式FAQは、赤字決算や税金滞納、創業間もない等の理由で銀行融資の審査に通らなかった場合でも「ファクタリングであればご利用いただける可能性が十分にございます」としている
ファクタリング以外の資金調達もあわせて相談したい企業の候補です。
大手・実績を重視する場合の2社
初めての利用で、特に信頼性を重視する方に適しています。
19. ビートレーディング — 累計91,000社の実績
（詳細は上記をご参照ください）
累計91,000社・買取総額1,824億円という実績は、多くの企業に利用されてきたことを示しています。初めてファクタリングを利用する方の、最初の検討先として適しています。
20. 日本中小企業金融サポート機構 — 非営利・公益性の高い運営
（詳細は上記をご参照ください）
非営利の一般社団法人として運営されており、中小企業・個人事業主の支援を重視している点が特徴です。信頼できる機関に相談したい方に適しています。
全20社の一覧比較表
手数料は、各社の公式サイトで確認できた値を記載しています（公表されていない会社は「要見積もり」と記載）。主要15社の手数料・入金スピードを公式サイトで1社ずつ確認して比較した表は、ファクタリング手数料・入金スピード比較（公式サイトで確認）に掲載しています。手数料の改定が多い分野のため、申込前に公式サイトで最新の条件をご確認ください。
| # | サービス名 | 手数料 | 入金スピード | 最低額 | 土日祝 | 個人 | 法人 | 特徴 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | ペイトナー | 10%固定 | 最短即日 | 1万円 | ○ | ◎ | × | 個人宛ても可・1万円〜 |
| 2 | ラボル | 10%固定 | 最短30分 | 1万円 | ◎24h | ◎ | × | 24h365日入金 |
| 3 | PAYTODAY | 1〜9.5% | 最短30分 | 10万円 | × | ○ | ○ | AI審査・公式は「業界最低水準の手数料」と表示 |
| 4 | QuQuMo | 1%〜 | 最短2時間 | なし | × | ○ | ○ | 手数料1%〜（公式） |
| 5 | ビートレーディング | 2社間 平均9.4%／3社間 平均6.4% | 最短2時間 | なし | × | ○ | ○ | 累計91,000社の実績 |
| 6 | OLTA | 2〜9% | 最短即日 | なし | × | ○ | ○ | 手数料以外の費用なし・ネットバンキング連携 |
| 7 | 日本中小企業金融サポート | 1.5%〜（上限は非公示） | 最短3時間 | なし | × | ○ | ○ | 非営利・一般社団法人 |
| 8 | FREENANCE | 3〜10% | 最短即日 | 1万円 | × | ◎ | × | freee 運営・保険付帯 |
| 9 | アクセルファクター | 2社間 1〜12%／3社間 0.5〜10.5% | 最短2時間（公式コラム） | 30万円（公式コラム） | × | ○ | ○ | 審査通過率93%超（公式コラム）・赤字決算でも利用可（公式FAQ） |
| 10 | ベストファクター | 2〜20% | 最短6時間 | 30万円 | × | ○ | ○ | 審査通過率92.2% |
| 11 | Mentor Capital | 非公示（要見積もり） | 最短即日 | 公式に記載なし | ○（365日24時間対応の表示・電話は平日） | ○ | ○ | 税滞納・赤字対応 |
| 12 | トップマネジメント | 2社間3.5%〜／3社間0.5%〜 | 最短即日 | 30万円 | × | ○ | ○ | 助成金・リースバック等の提案 |
| 13 | ファクタリングベスト | 2%〜 | 最短即日 | 30万円 | × | ○ | ○ | 複数社の一括比較 |
| 14 | えんナビ | 非公示（要見積もり） | 最短1日 | 30万円 | × | ○ | ○ | 法人・個人事業主に対応（ennavi.tokyo） |
| 15 | マネーフォワード 早期入金 | 0.5%〜 | 最短即日（公式トップ） | 数万円〜（公式トップの目安） | × | × | ○ | 法人向け |
| 16 | GMO BtoB早払い | 請求書1〜10%・注文書2〜12% | 審査完了後 最短2営業日 | 1回100万円（スポットは300万円） | × | × | ○ | GMOペイメントゲートウェイ運営・法人のみ（公式・2026年10月31日確認） |
| 17 | 経営財務研究所 | 2〜20% | 最短即日 | なし | × | ○ | ○ | 建設・運送向け |
| 18 | ソレイユ | 5〜30% | 最短即日 | 10万円 | × | ○ | ○ | 赤字・債務超過対応 |
| 19 | バイオン | 一律10%（別途振込手数料500円） | 最短60分 | 5万円 | × | ○ | ○ | 2社間のみ・オンライン完結（公式・2026年10月31日確認） |
| 20 | 医療ファクタリング専門社 | 会社により異なる | 最短即日 | なし | × | △ | ○ | 医療機関向け |
【条件別】請求書買取サービスの比較
自社の状況・優先事項に合わせて、サービスを選んでください。
スピードを重視する場合の3社
急ぎの支払いがある場合や、当日中に資金が必要な場合に適しています。
| No. | サービス | 入金時間 | 手数料 | 特徴 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | ペイトナーファクタリング | 最短即日 | 10%固定 | 1万円〜・最初の検討先として適している |
| 2 | ラボル | 最短30分 | 10%固定 | 土日祝も対応・審査完了後の振込は24時間 |
| 3 | PAYTODAY | 最短30分 | 1%〜9.5% | 手数料の上限9.5%を明示・AI審査 |
選び方のポイント
- 土日祝を含む毎日10:00〜19:00の審査時間内であれば → ペイトナーファクタリング（最短即日）
- 審査完了後、夜間・土日祝も振込を受けたい場合 → ラボル（審査完了後の振込は24時間365日）
- AI審査で申し込みたい場合 → PAYTODAY（手数料1%〜9.5%・最短30分）
手数料を抑えたい場合の3社
費用を最小限に抑えて資金を調達したい方や、頻繁に利用する方に適しています。
| No. | サービス | 手数料 | 入金時間 | 特徴 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | QuQuMo | 1%〜 | 最短2時間 | 公式「業界トップクラスの低コスト」 |
| 2 | PAYTODAY | 1%〜9.5% | 最短30分 | AI審査・公式は「業界最低水準の手数料」と表示 |
| 3 | OLTA | 2%〜9% | 最短即日 | 手数料以外の費用なし・ネットバンキング連携 |
選び方のポイント
- 多額（500万円以上）の場合 → QuQuMo（1%の差額が大きい）
- スピードも重視する場合 → PAYTODAY（手数料1%〜9.5%・最短30分）
- 手数料の上限を確認してから申し込みたい場合 → OLTA（手数料2〜9%・諸経費込み）
少額（10万円以下）の場合の3社
1万円〜10万円の少額の案件に対応しているサービスです。
| No. | サービス | 最低額 | 手数料 | 特徴 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | ペイトナーファクタリング | 1万円〜 | 10%固定 | 少額から・個人宛ても可 |
| 2 | ラボル | 1万円〜 | 10%固定 | 少額から・土日祝も対応 |
| 3 | FREENANCE | 1万円〜 | 3%〜10% | freee 運営・保険が付帯 |
なお、少額の場合、手数料の金額は小さくても、率（%）での負担は変わりません。手数料10%であれば、5万円の請求書では5,000円が差し引かれます。緊急性が高くない場合は、入金を待つ選択肢もご検討ください。
多額（500万円以上）の場合の3社
高額の請求書を、最小限の費用で資金化したい法人に適しています。
| No. | サービス | 手数料 | 上限額 | 特徴 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | QuQuMo | 1%〜 | 上限なし | 金額が大きいほど効果が大きい |
| 2 | GMO BtoB早払い | 請求書1〜10%・注文書2〜12% | 公式LPは100万円〜1億円（FAQの目安は1回100万円〜5,000万円） | 法人のみ（公式・2026年10月31日確認） |
| 3 | マネーフォワード 早期入金 | 0.5%〜 | 数億円（公式トップの目安） | マネーフォワード クラウド会計の利用者は口座連携・決算書の提出を省略可 |
選び方のポイント
- 個人事業主で多額の場合 → QuQuMo（法人・個人のどちらにも対応）
- 大手法人の多額の案件 → GMO BtoB早払いまたはマネーフォワード
- 手数料の差は大きく、500万円×2%の差＝10万円の費用の差となる
個人事業主の場合の3社
フリーランス・個人事業主に適したサービスです。
| No. | サービス | 手数料 | 特徴 | 補足 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | ペイトナーファクタリング | 10%固定 | 個人宛ても可 | フリーランス向けの主要なサービス |
| 2 | FREENANCE | 3%〜10% | 保険が付帯 | freee 運営・リスク管理も同時に可能 |
| 3 | ラボル | 10%固定 | 土日祝も審査・入金 | 不規則な働き方に適している |
請求書買取サービスの選び方｜7つのポイント
多くのサービスの中から適切なものを選ぶための基準を解説します。
1. 手数料の「上限」を確認する
広告で「1%〜」と表示されていても、実際に適用される手数料が10%や20%になるケースがあります。重要なのは、**「下限」ではなく「上限」**の確認です。
確認すべき項目
- 手数料の上限（例：〜9.5%、〜10%、〜20%）
- 事務手数料・印紙代・その他の諸費用の有無
- 早期解約時の違約金や追加費用
手数料の範囲が明示されているサービス（PAYTODAY：1〜9.5%、OLTA：2〜9%）は、費用の見通しを立てやすいといえます。
詳しくは、ファクタリング手数料の相場と手数料が低い会社12選もご参照ください。
2. 入金スピードを確認する
「最短即日」という表現は多くのサービスが使用していますが、実際の入金のタイミングは大きく異なります。
確認すべき項目
- 申込から入金までの実際の所要時間
- 何時までに申し込めば当日に入金されるか（締め切り時間）
- 土日祝の対応の可否
- 繁忙期（月末など）の遅延のリスク
緊急性が高い場合は、「最短即日」のペイトナーや、「最短30分」のラボル・PAYTODAYを選んでください。
3. 必要書類の数を確認する
書類が多いほど、申込の手間と時間がかかります。緊急時には特に重要な項目です。
書類の数の比較
- 少ない（2点）：ビートレーディング（請求書＋通帳。入出金明細は2か月分）
- 標準（3点）：アクセルファクター、ベストファクター、QuQuMo（上記＋身分証明書。QuQuMoは個人事業主の場合、開業届または確定申告書と健康保険証も。公式サイト・2026年10月31日確認）
- 多い（5点以上）：一部の銀行系・大手系
OLTAは、インターネットバンキングと連携すると入出金明細の画像やCSVを用意する手間を省けます（公式ヘルプ・2026年10月24日確認）。
4. オンライン完結かどうかを確認する
来店・郵送・対面が不要なオンライン完結型のサービスは、地方の事業者や時間を確保できない方に適しています。
確認すべき項目
- 申込・審査・契約・入金がすべてオンラインで完結するか
- 電子契約（電子署名）に対応しているか
- スマートフォンのみで操作できるか
本記事で紹介した20社のほぼすべてが、オンライン完結に対応しています。ただし、一部のサービスでは、多額の案件で対面での追加確認を求める場合があります。
5. 審査通過率を確認する
同じ請求書でも、サービスによって審査の通過しやすさは大きく異なります。
審査通過率が高いサービス
- No.1ファクタリング：95%以上（2026年5月現在・公式表示。2026年10月26日確認）
- ベストファクター：92.2%（公式表示）
- 日本中小企業金融サポート機構：非営利で柔軟な審査
審査に通りにくいケースでも申し込む意義
- 売掛先（取引先）の信用力が高ければ、申込者が赤字・税金滞納でも審査に通るケースがある
- 複数社に申し込むことで、承認を得られる可能性が高まる
ファクタリングの審査に落ちた理由と対策もご参照ください。
6. 償還請求権（リコース）の有無を確認する
最も重要な確認項目の一つです。
- ノンリコース（償還請求権なし）：取引先が倒産しても、利用者への追加の請求はありません。これが本来のファクタリングです。
- リコース（償還請求権あり）：取引先が支払わなかった場合、利用者が差額を補填しなければなりません。これは実質的に「担保付き融資」に近い取引です。
ノンリコース（償還請求権なし）のサービスを選んでください。
悪質な業者は、リコースの条件を契約時に初めて提示することがあります。契約書を必ず確認してください。悪質業者の見分け方と合法・違法の境界線もご確認ください。
7. 実績・口コミを確認する
利用者が多く、実績が豊富なサービスほど、安心して利用できます。
確認すべき項目
- 累計利用社数・累計買取額
- 設立からの年数（長いほど信頼性が高い）
- Googleの口コミ・第三者レビューサイトの評価
- 運営会社の情報（住所・電話番号・法人番号）
ビートレーディング（累計91,000社）や、大手のビジネスローン系のサービスは、実績の面で信頼性が高いといえます。
請求書買取を利用する流れ（5つのステップ）
初めての方に向けて、申込から入金までの具体的な手順を解説します。
STEP 1：サービスを選び、公式サイトで無料相談・申込（5〜10分）
公式サイトの申込フォームに、必要事項を入力します。多くのサービスは無料見積もりに対応しており、申込の前に受け取れる金額を確認できます。
入力する主な情報
- 会社名・屋号
- 請求書の金額・入金予定日
- 取引先の情報（会社名など）
- 希望する入金日・緊急度
STEP 2：必要書類のアップロード（5〜15分）
審査に必要な書類を、オンラインでアップロードします。スマートフォンで撮影したPDFや画像で提出できます。
一般的に必要な書類（サービスにより異なる）
- 請求書（PDF・画像）
- 通帳のコピー（直近3ヶ月分の入出金が確認できるもの）
- 本人確認書類（身分証明書）※一部のサービスでは不要
- 登記簿謄本・決算書（法人の場合、一部のサービス）
STEP 3：審査（最短即日）
ファクタリング会社が、請求書の内容と取引先の信用力を審査します。
審査で確認される項目
- 請求書の真正性（架空の請求書でないか）
- 取引先（売掛先）の信用力・支払能力
- 取引の実態（反社会的勢力との関係・架空取引でないか）
- 申込者の基本情報
AI審査を採用しているサービスでは、PAYTODAYが「審査結果は最短15分〜、24時間以内にメールでお答えします」、OLTAが「必要書類が全て不備なく揃ってから審査を開始し、24時間（1営業日）以内にお見積り結果をご回答」と公式に記載しています（2026年10月23日確認）。
STEP 4：審査通過・条件の確認・電子契約（5〜10分）
審査の通過後、以下の内容を確認してから電子署名を行います。
確認すべき項目
- 手数料率と実際に受け取る金額
- 償還請求権の有無（ノンリコースであるか）
- 取引先への通知の要否
- 売掛金の回収後の送金方法・期限
- 違約金・追加費用の有無
電子契約は、パソコンまたはスマートフォンで完結します。印鑑・郵送は不要です。
STEP 5：入金（最短即日）
電子契約の完了後、指定口座に振り込まれます。
入金のタイミングの目安
- ペイトナー：最短即日
- ラボル・PAYTODAY：最短30分
- QuQuMo・ビートレーディング：最短2時間
- その他の多くのサービス：当日中〜翌営業日
その後の流れ（2社間の場合） 取引先からの入金（当初の入金期日）を受け取った後は、速やかにファクタリング会社に送金してください。送金期限を守ることが重要です。
利用時の5つの注意点
請求書買取サービスを安全かつ適切に利用するためのポイントです。
1. 手数料の「上限」と追加の費用を確認する
「1%〜」という下限だけでなく、実際に適用される上限と追加の費用を確認してください。
チェックリスト
- 手数料の上限は何%か
- 事務手数料・書類作成費用はかかるか
- 印紙代は誰が負担するか
- 振込手数料は差し引かれるか
- 解約・キャンセル時の費用はあるか
ファクタリング手数料の相場と手数料が低い会社12選で、相場を把握しておいてください。
2. 二重譲渡を行わない
同じ請求書（売掛債権）を複数のファクタリング会社に売却することを、「二重譲渡」といいます。これは、詐欺罪・横領罪に問われる可能性がある違法行為です。
行ってはならないこと
- 同じ請求書を2社以上に申し込む
- すでに別のサービスで買い取られた請求書を、再度申し込む
- 意図せず二重譲渡とならないよう、申込状況を正確に管理する
一度売却した売掛金は、利用者のものではありません。取引先から入金があっても、その資金はファクタリング会社のものです。
3. 悪質業者・闇金の見分け方
ファクタリングを装った闇金業者も存在します。以下の特徴がある業者は避けてください。
注意すべき特徴
- 手数料が、他社の公式表示や見積もりと比べて極端に高い
- 「審査なし・必ず通る」と掲げている（適切な審査がない場合、安全性に問題がある）
- 契約書を渡さない・電子署名を求めない
- 会社の住所・電話番号・法人番号が不明確
- 執拗な電話・訪問による営業を行う
- 買取額の一部を現金で手渡しすると提案する
- 取引先への直接連絡を禁止する特別な条件がある
詳しくは悪質ファクタリング会社の見分け方と対処法をご確認ください。
4. 経理処理・確定申告での扱い
ファクタリングは「売却」であるため、経理処理は融資とは異なります。
勘定科目の処理
【売掛金を売却した時】
（借方）普通預金 900,000 （貸方）売掛金 1,000,000
（借方）売上債権売却損 100,000
手数料10万円は「売上債権売却損」として費用に計上
確定申告への影響
- 手数料（売上債権売却損）は、経費として計上できる
- 消費税は非課税（金融取引のため）
- 売上自体は変わらない（売掛金を早期に回収しただけ）
詳しくは、ファクタリングの仕訳・勘定科目の処理方法とファクタリングと確定申告（個人事業主向け）をご参照ください。
5. 継続利用による費用の増加のリスク
資金繰りが改善しないままファクタリングを繰り返し利用すると、手数料が積み重なり、キャッシュフローがさらに悪化するリスクがあります。
継続利用の適切な方法
- 一時的な資金不足の解消（季節変動・突発的な支出）に活用する
- 銀行融資の実行までのつなぎとして活用する
- 新規取引先との信頼関係が確立するまでの、リスクへの備えとして活用する
注意すべき兆候
- 毎月ファクタリングを利用しなければ、資金繰りが成り立たない
- 手数料の負担が利益を圧迫している
- 利用額が徐々に増えている
継続利用のリスクと対策については、ファクタリングの継続利用リスクと改善策もご参照ください。
請求書買取と他の資金調達方法の比較
資金調達の選択肢は、請求書買取だけではありません。状況に応じて、適切な方法を選んでください。
3つの方法の比較表
| 比較項目 | 請求書買取（ファクタリング） | 銀行融資 | ビジネスローン |
|---|---|---|---|
| 調達スピード | 最短即日 | 数週間〜2ヶ月 | 最短即日〜数日 |
| 審査難易度 | 易しい（売掛先を基準とする） | 厳しい | 中程度 |
| 赤字・税金滞納 | 対応可能なケースが多い | ほぼ不可 | 一部可能 |
| 信用情報への影響 | なし | あり | あり |
| 返済義務 | なし | あり | あり |
| 費用 | 手数料1%〜20% | 金利1%〜5% | 金利5%〜18% |
| 担保・保証人 | 不要 | 必要な場合が多い | 不要なことが多い |
| 調達上限 | 売掛金の範囲内 | 数千万円〜億単位 | 数十万〜数千万円 |
| 繰り返し利用 | 毎回新規申込が必要 | 不要（枠内） | 不要（枠内） |
状況別の選び方
請求書買取（ファクタリング）が適している場合
- 当日中に資金が必要
- 銀行融資の審査に通らない（赤字・創業間もない等）
- 信用情報に影響させたくない
- 担保や保証人を用意できない
- 返済負担を増やしたくない
銀行融資が適している場合
- まとまった資金を、長期で調達したい
- 黒字経営で、財務状況が良好
- 金利の費用を最小限にしたい
- 設備投資・事業拡大など、明確な使途がある
ビジネスローンが適している場合
- 売掛金がない（小売業・飲食業等）
- 銀行融資は難しいが、信用情報に大きな問題はない
- 中程度の金額（数十万〜数百万円）が必要
ファクタリングと銀行融資の比較とファクタリングとビジネスローンの違いもあわせてご覧ください。
業種別の請求書買取サービス
業種によって、利用のしやすさや、業種に特化したサービスが異なります。
IT・システム開発・Web制作
主なサービス：PAYTODAY、FREENANCE、ペイトナーファクタリング
IT業界では請求書払いが一般的で、案件単位の支払いサイト（30〜60日）も多いため、ファクタリングを利用しやすい業種です。
| ポイント | 内容 |
|---|---|
| 特徴 | フリーランス・小規模の開発会社が多い |
| 手数料の優先度 | 高い（少額の案件が多いため、費用対効果を重視） |
| スピードの優先度 | 高い（プロジェクトの完了後の資金繰りに対応） |
| 主なサービス | PAYTODAY（最短30分・手数料1%〜9.5%）、FREENANCE（freee 運営・保険付帯） |
詳しくは、IT・システム開発向けファクタリングをご参照ください。
建設・工事・リフォーム
主なサービス：ビートレーディング、アクセルファクター、経営財務研究所
建設業は工期が長く、元請けへの請求から入金まで2〜3ヶ月かかることも多いため、ファクタリングの需要が特に高い業種です。
| ポイント | 内容 |
|---|---|
| 特徴 | 多額の案件が多く、資金繰りの問題が深刻になりやすい |
| 手数料の優先度 | 非常に高い（金額が大きいほど費用の差が大きい） |
| スピードの優先度 | 中（仕入れ・外注費の支払いに合わせる） |
| 主なサービス | QuQuMo（手数料1%〜・金額上限なし〔公式〕）、ビートレーディング（実績・信頼性） |
詳しくは、建設業向けファクタリングおすすめ10選をご参照ください。
医療・介護・福祉
主なサービス：医療ファクタリング専門社、ビートレーディング
医療機関は、診療報酬の入金が通常2ヶ月後（審査支払機関経由）となるため、開業直後や経営が安定する前のつなぎ資金として有効です。
| ポイント | 内容 |
|---|---|
| 特徴 | 診療報酬債権の買取が中心 |
| 手数料の優先度 | 高い |
| スピードの優先度 | 中（月次の入金のタイミングに合わせる） |
| 主なサービス | 医療ファクタリング専門社 |
詳しくは、医療・クリニック向けファクタリングガイドをご参照ください。
飲食業・小売業
主なサービス：ビートレーディング、アクセルファクター（掛け売りがある場合）
飲食業・小売業は現金取引が多いため、ファクタリングの対象となる請求書が少ない場合がありますが、食材仕入れの掛け売りや、法人向けの仕出し・ケータリング事業では有効です。
| ポイント | 内容 |
|---|---|
| 特徴 | 現金・カードでの取引が多く、請求書が少ない |
| 対象 | 法人向け仕出し・ケータリング・業者間取引がある場合 |
| 主なサービス | 審査が柔軟なアクセルファクター・ベストファクター |
飲食業向けファクタリング活用ガイドもご参照ください。
よくある質問
Q1. 請求書1枚だけでも利用できますか？
A. 利用できます。 ペイトナーファクタリング・ラボルは、1万円の請求書1枚から対応しています。QuQuMoやビートレーディングも最低額の制限がなく、少額の請求書1枚でも申し込めます。
ただし、審査の結果によっては承認されないケースもあります。請求書が本物であり、取引先が実在する法人・個人事業主であることが条件です。
Q2. 取引先（クライアント）に知られますか？
A. 2社間ファクタリングであれば、原則として知られません。 本記事で紹介した20社の多くは2社間方式に対応しており、取引先への通知・承諾なしで利用できます。
ただし、以下のケースでは注意が必要です。
- ファクタリング会社から取引先に問い合わせが届く可能性（まれ）
- 3社間ファクタリングを選んだ場合（通知が必要）
- 取引先が入金先の変更に気づく場合
詳しくは、ファクタリングは取引先に知られるか｜2社間と3社間の違いをご覧ください。
Q3. フリーランスでも利用できますか？
A. フリーランスも利用できます。 ペイトナーファクタリング・ラボル・FREENANCEは、フリーランス向けのサービスです。
フリーランスが利用する場合は、次の点をご確認ください。
- 開業届を提出していなくても、利用できるサービスもある
- 取引先が法人であれば、審査に通りやすい
- 取引先が個人の場合は、ペイトナーファクタリングが対応している
個人事業主・フリーランス向けファクタリングおすすめ14選もご参照ください。
Q4. 審査に通らないのは、どのようなケースですか？
A. 主に以下のケースで、審査に通りにくくなります。
- 請求書の取引先が個人（自然人）の場合：多くのサービスは、法人宛ての請求書のみに対応（ペイトナーを除く）
- 請求書の信頼性に問題がある場合：実態のない取引・架空の請求書は、審査に通りません
- 取引先の信用力が極めて低い場合：倒産の可能性が高い企業や、支払実績のない新規取引先など
- 入金予定日が極端に先の場合：入金まで180日以上先など
- 反社会的勢力との関係が疑われる場合
赤字・税金滞納・創業間もない企業でも、取引先の信用力が高ければ、審査に通るケースが多くあります。詳しくは、ファクタリングの審査に落ちた原因と対策をご覧ください。
Q5. 手数料はどの程度かかりますか？
A. 会社・方式（2社間・3社間）・売掛先の信用力・金額で変わります。
各社の公式表示は手数料比較で確認できます。
手数料を下げるためのポイントは、「複数社に見積もりを依頼する」「取引先の決算情報を提出して信用力を示す」「継続利用で実績を積む」ことです。
詳しくは、ファクタリング手数料の相場と費用を抑える方法をご参照ください。
Q6. 即日の入金は可能ですか？
A. 条件を満たせば、当日中に入金されます。 必要な条件は以下のとおりです。
- 平日の午前中〜昼頃までに申込を完了する（サービスにより締め切り時間が異なる）
- 必要書類が揃っている
- 審査が円滑に進む
「最短即日」のペイトナーや、「最短30分」のラボル・PAYTODAYは、特に午前中に申し込めば、当日中に入金される可能性が高いといえます。
即日ファクタリングおすすめ15選と利用方法もご参照ください。
Q7. 確定申告にはどのように影響しますか？
A. 手数料分が経費になり、売上自体は変わりません。
- ファクタリングの手数料は、「売上債権売却損」として経費に計上できる
- 消費税は非課税（金融取引のため）
- 年間の確定申告では、通常の売上・経費の計算に含まれる
たとえば、100万円の請求書を手数料10%（10万円）で売却した場合：
- 売上：100万円（変わらない）
- 経費：10万円（売上債権売却損）
- 手取り：90万円
詳しくは、ファクタリングの確定申告・仕訳の方法（個人事業主向け）をご確認ください。
Q8. 赤字経営でも利用できますか？
A. 多くのケースで利用できます。 ファクタリングの審査では、申込者の財務状況ではなく、主に売掛先（取引先）の信用力が確認されるためです。
- アクセルファクターは公式FAQで赤字決算でも利用できると明記し、ベストファクターは審査通過率92.2%を公式に表示している
- ただし、赤字の場合でも、「継続的な取引実績がある」「売掛先が優良企業である」ことが重要
- 複数社に申し込むことで、審査に通る可能性が高まる
赤字でもファクタリングは利用できるか｜審査に通るための方法もご参照ください。
Q9. 複数の請求書をまとめて売却できますか？
A. 可能です。 多くのサービスでは、複数の請求書をまとめて申し込み、買い取ってもらうことができます。
ただし、以下の点にご注意ください。
- 請求書ごとに審査が行われる（まとめて申し込んでも審査は個別）
- 取引先が異なる複数の請求書も、同時に申し込める
- 同一取引先の複数の請求書は、一括で申し込めるサービスが多い
複数の請求書を同時にファクタリングする方法で、詳しく解説しています。
Q10. 起業・創業間もない会社でも利用できますか？
A. 創業直後でも利用できるケースが多くあります。 銀行融資と異なり、事業歴よりも「有効な売掛金があるか」が重視されます。
- 創業1年未満でも、取引先が優良企業であれば、審査に通る可能性は高い
- 決算書がなくても利用できるサービスが多い（ペイトナー・ラボル等）
- まずは少額から利用し、実績を積むことをおすすめします
創業・起業間もない会社がファクタリングを利用する方法もご参照ください。
まとめ
請求書買取（ファクタリング）は、売掛金を活用して資金繰りを改善する有効な手段です。2026年現在、多くのサービスが提供されており、最短即日・1万円から利用できるようになっています。
状況別のまとめ
| 状況 | 主なサービス | 理由 |
|---|---|---|
| すぐに資金が必要 | ペイトナーファクタリング | 審査後最短即日入金・1万円〜 |
| 土日に資金が必要 | ラボル | 土日祝も審査・入金（審査完了後の振込は24時間365日） |
| 費用を最小限にしたい | QuQuMo | 手数料1%〜（公式「業界トップクラスの低コスト」） |
| 初めての利用で信頼性を重視 | ビートレーディング | 累計91,000社の実績 |
| フリーランス・個人宛ての請求書 | ペイトナーファクタリング | 個人宛ても可・1万円〜 |
| スピードと手数料の上限の明示 | PAYTODAY | AI審査・30分・1%〜9.5% |
| 入出金明細の準備を省きたい | OLTA | インターネットバンキング連携（公式ヘルプ） |
| 審査に不安がある | アクセルファクター | 赤字決算でも利用可（公式FAQ） |
| 保険の付帯を希望するフリーランス | FREENANCE | freee 運営・最高5,000万円の保険が付帯 |
| 非営利の機関を希望 | 日本中小企業金融サポート機構 | 非営利の一般社団法人が運営 |
まずは、2〜3社に同時に無料見積もりを依頼し、比較することをおすすめします。条件や金額によって手数料が大きく変わるため、複数社の条件を比較してから決定してください。
すぐに資金が必要な場合は、ペイトナーファクタリング（最短即日）またはラボル（最短30分・土日祝も対応）への申込をご検討ください。
この記事は2026年4月時点の情報に基づいています。各サービスの手数料・条件・キャンペーン等は変更される場合がありますので、最新情報は各公式サイトでご確認ください。
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業種別・条件別
※本記事の情報は2026年4月時点の内容です。手数料率・サービス内容・キャンペーン等は変更される場合があります。最新情報は各公式サイトでご確認ください。当サイトはアフィリエイトプログラムに参加しており、掲載企業から報酬を受けることがあります。ただし、記事の内容や評価は報酬に影響されません。