【2026年最新】個人事業主向けビジネスローンおすすめ15選｜即日融資・低金利を目的別に比較
ビジネスローンの最大の特長は、最短即日〜翌日で借入ができる点です。銀行融資は2〜4週間かかりますが、ビジネスローンであれば最短で申込当日に入金されます。
ただし、金利・審査基準・融資額は会社によって大きく異なり、選び方によっては必要以上に高い金利を支払うことになります。
この記事では、個人事業主が利用できるビジネスローン15社を、「即日融資」「低金利」「審査が不安」の3つの目的別に比較します。自社の状況に合うビジネスローンの選定にお役立てください。
状況別のビジネスローンの選び方
スピードを重視する場合（当日〜翌日に必要） → ノンバンク系のビジネスローン（AGビジネスサポート、アイフル等）
金利を重視する場合（できるだけ低い金利で借りたい） → 銀行系のビジネスローン（PayPay銀行、GMOあおぞらネット銀行等）
審査に不安がある場合（開業間もない・赤字） → ノンバンク系、またはファクタリング（借入ではない別の手段）
【目的別】個人事業主向けビジネスローンの主な15社
即日〜翌日に融資を受けられるビジネスローン
1. AGビジネスサポート（アイフルグループ）
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 金利 | 年3.1%〜18.0% |
| 融資額 | 50万円〜1,000万円 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| 申込条件 | 法人・個人事業主（業歴1年以上） |
| 返済方式 | 元利均等返済・元金一括返済 |
アイフルグループのビジネスローンで、最短即日の融資に対応しています。 ビジネスローンの中でも大手の一つです。赤字決算でも柔軟に審査されるとの評判があり、個人事業主の利用実績も多いとしています。
2. プロミス自営者カードローン
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 金利 | 年6.3%〜17.8% |
| 融資額 | 最大300万円 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 申込条件 | 自営者（20〜65歳） |
| 返済方式 | 残高スライド元利定額返済 |
カード型で、繰り返し利用できます。 限度額の範囲内であれば、ATMで何度でも借入・返済ができるため、資金の必要額が月ごとに変動する方に適しています。事業以外の資金にも利用できます。
3. アコム ビジネスサポートカードローン
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 金利 | 年12.0%〜18.0% |
| 融資額 | 1万円〜300万円 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 申込条件 | 業歴1年以上の個人事業主 |
最短即日で、来店は不要です。 三菱UFJフィナンシャル・グループの会社です。セブン銀行ATMで借入・返済ができます。
4. オージェイ
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 金利 | 年10.0%〜18.0% |
| 融資額 | 30万円〜2,000万円 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| 申込条件 | 法人・個人事業主 |
融資の上限2,000万円は、ビジネスローンの中でも高い水準です。 多額の資金需要にも対応しています。来店不要のオンライン完結型です。
5. MRF（エムアールエフ）
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 金利 | 年6.0%〜15.0% |
| 融資額 | 100万円〜3億円 |
| 融資スピード | 最短翌日 |
| 担保 | 不動産担保 |
| 申込条件 | 法人・個人事業主 |
不動産担保による低金利・高額の融資です。 担保があれば最大3億円まで借入でき、金利も6%〜と比較的低めです。不動産を所有している方に適しています。
低金利のビジネスローン
6. PayPay銀行 ビジネスローン
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 金利 | 年1.8%〜13.8% |
| 融資額 | 最大1,000万円 |
| 融資スピード | 数日〜1週間 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 申込条件 | 法人・個人事業主 |
下限金利1.8%は、ビジネスローンの中でも低い水準です。 オンラインで完結し、来店は不要です。PayPay銀行の口座を持っていれば、手続きを円滑に進められます。
7. GMOあおぞらネット銀行 あんしんワイド
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 金利 | 年0.9%〜14.0% |
| 融資額 | 最大1,000万円 |
| 融資スピード | 数日〜1週間 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 申込条件 | 法人（個人事業主は要確認） |
下限金利0.9%は、低い水準です。 ただし、実際に適用される金利は審査によって決まります。決算書は不要で、口座の入出金データで審査する仕組みです。
8. 住信SBIネット銀行 dayta
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 金利 | 年2.49%〜14.79% |
| 融資額 | 最大3,000万円 |
| 融資スピード | 数日〜1週間 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 申込条件 | 法人・個人事業主 |
融資の上限は3,000万円です。 銀行系の低い金利と、口座データに基づくAI審査を組み合わせています。
9. 三井住友カード Vpass ビジネスローン
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 金利 | 年1.5%〜14.9% |
| 融資額 | 最大900万円 |
| 融資スピード | 数日〜1週間 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 申込条件 | 法人代表者・個人事業主 |
三井住友カードが提供するビジネスローンです。 Vpassカードの会員であれば、手続きが簡略化される場合があります。
10. りそなビジネスローン「Speed on!」
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 金利 | 年2.8%〜14.0% |
| 融資額 | 10万円〜500万円 |
| 融資スピード | 1〜2週間 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 申込条件 | りそな口座保有者 |
大手銀行系の低い金利が特長です。 りそな銀行の口座が必要ですが、その分、審査が円滑に進みます。
審査が柔軟なビジネスローン
11. ファンドワン
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 金利 | 年2.5%〜18.0% |
| 融資額 | 30万円〜500万円 |
| 融資スピード | 最短即日〜翌日 |
| 担保・保証人 | 原則不要 |
| 申込条件 | 法人・個人事業主 |
柔軟な審査を特長としています。 他社で断られた方も相談できます。
12. ニチデン 事業者向けローン
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 金利 | 年5.5%〜17.52% |
| 融資額 | 最大1億円 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 担保 | 不動産担保あり |
| 申込条件 | 法人・個人事業主 |
多額の融資にも対応しています。 不動産担保型であれば、最大1億円まで借りられます。
13. ユニーファイナンス 事業者向けローン
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 金利 | 年12.0%〜17.95% |
| 融資額 | 最大200万円 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 申込条件 | 個人事業主 |
少額・スピードを重視する方に適しています。 審査が早く、少額の資金需要に対応しています。
14. キャレント
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 金利 | 年7.8%〜18.0% |
| 融資額 | 1万円〜500万円 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 申込条件 | 法人のみ（個人事業主は要確認） |
1万円から利用できます。 来店不要のWeb完結型です。
15. いつも 事業者向けフリーローン
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 金利 | 年4.8%〜18.0% |
| 融資額 | 最大500万円 |
| 融資スピード | 最短翌日 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 申込条件 | 個人事業主 |
個人事業主向けのプランがあります。 全国に対応したWeb完結型です。
全15社の一覧比較表
| No. | サービス | 金利 | 融資額 | スピード | タイプ |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | AGビジネスサポート | 3.1〜18.0% | 〜1,000万 | 即日 | ノンバンク |
| 2 | プロミス自営者 | 6.3〜17.8% | 〜300万 | 即日 | ノンバンク |
| 3 | アコム | 12.0〜18.0% | 〜300万 | 即日 | ノンバンク |
| 4 | オージェイ | 10.0〜18.0% | 〜2,000万 | 即日 | ノンバンク |
| 5 | MRF | 6.0〜15.0% | 〜3億 | 翌日 | 不動産担保 |
| 6 | PayPay銀行 | 1.8〜13.8% | 〜1,000万 | 数日 | 銀行系 |
| 7 | GMOあおぞら | 0.9〜14.0% | 〜1,000万 | 数日 | 銀行系 |
| 8 | 住信SBI | 2.49〜14.79% | 〜3,000万 | 数日 | 銀行系 |
| 9 | 三井住友カード | 1.5〜14.9% | 〜900万 | 数日 | 銀行系 |
| 10 | りそな | 2.8〜14.0% | 〜500万 | 1-2週 | 銀行系 |
| 11 | ファンドワン | 2.5〜18.0% | 〜500万 | 即日〜翌日 | ノンバンク |
| 12 | ニチデン | 5.5〜17.52% | 〜1億 | 即日 | ノンバンク |
| 13 | ユニーファイナンス | 12.0〜17.95% | 〜200万 | 即日 | ノンバンク |
| 14 | キャレント | 7.8〜18.0% | 〜500万 | 即日 | ノンバンク |
| 15 | いつも | 4.8〜18.0% | 〜500万 | 翌日 | ノンバンク |
ビジネスローンと他の資金調達方法の比較
ビジネスローンと他の資金調達方法を比較した表です。
| 比較項目 | ビジネスローン | ファクタリング | 日本政策金融公庫 | 補助金・助成金 |
|---|---|---|---|---|
| 資金化スピード | 最短即日 | 最短即日 | 2〜3週間 | 数ヶ月 |
| 金利/手数料 | 年3〜18% | 1〜20%（1回） | 年0.3〜3% | 無料（返済不要） |
| 審査対象 | 申込者の信用力 | 売掛先の信用力 | 申込者の事業計画 | 事業内容 |
| 信用情報への影響 | あり | なし | あり | なし |
| 返済義務 | あり（毎月） | なし | あり（毎月） | なし |
| 請求書の要否 | 不要 | 必要 | 不要 | 不要 |
| 適している場面 | 急ぎ＋請求書なし | 急ぎ＋請求書あり | 低金利で借りたい | 時間に余裕あり |
判断の基準:
- 請求書がある → ファクタリング（信用情報に影響しない）
- 請求書がなく、急ぎ → ビジネスローン
- 2週間以上待つことができる → 日本政策金融公庫（低金利）
- 数ヶ月待つことができる → 補助金・助成金（返済不要）
ビジネスローンの審査に通るためのポイント
1. 確定申告書を正確に準備する
直近2〜3期分の確定申告書が必要です。売上が安定しており、利益が出ていると、審査で有利になります。
2. 資金の使い道を明確にする
「運転資金」「仕入れ資金」「設備投資」など、具体的な使い道を説明できるようにしてください。
3. 借入額は返済能力に見合った額にする
過大な借入は、審査に通らない原因となります。
4. 信用情報を事前に確認する
CIC（https://www.cic.co.jp）で、自身の信用情報を確認できます（手数料500円〜1,000円）。延滞の記録があると、審査で不利になります。
5. 複数社に同時に申し込まない
短期間に複数のローンに申し込むと、審査で不利に扱われ、審査に通りにくくなります。申込先は2〜3社に絞ってください。
利用の流れ（5つのステップ）
STEP1: 申込（オンラインまたは電話）
必要事項を入力し、本人確認書類・確定申告書をアップロードします。
STEP2: 審査
ノンバンク系は最短30分〜当日、銀行系は数日〜1週間かかります。
STEP3: 審査結果の通知
メールまたは電話で結果が通知されます。融資額・金利・返済条件を確認してください。
STEP4: 契約
電子契約または来店により、契約書に署名します。
STEP5: 入金
契約の完了後、指定口座に振り込まれます。ノンバンク系であれば、最短即日です。
よくある質問
Q. 開業1年未満でもビジネスローンは借りられますか？
A. ノンバンク系であれば、借りられる場合があります。 AGビジネスサポートは業歴1年以上が条件ですが、プロミス自営者カードローンは業歴の制限が緩やかです。開業直後の場合は、日本政策金融公庫の創業融資もご検討ください。
Q. 審査なしのビジネスローンはありますか？
A. ありません。 「審査なし」を掲げる業者は、闇金の可能性が高いといえます。正規の貸金業者は、貸金業法により審査が義務付けられています。
Q. 個人事業主も総量規制の対象ですか？
A. 事業性資金は、総量規制の対象外です。 個人向けのカードローンには年収の1/3までという総量規制がありますが、事業用のビジネスローンは対象外です。
Q. ビジネスローンを利用すると、住宅ローンに影響しますか？
A. 影響する可能性があります。 ビジネスローンの借入は信用情報に記録されるため、住宅ローンの審査で不利になるケースがあります。影響を避けたい場合は、ファクタリング（信用情報に記録されない）をご検討ください。
Q. 金利を下げる方法はありますか？
A. 銀行系を選ぶ、担保を提供する、返済実績を積むの3つの方法があります。ノンバンク系で借りて返済実績を積んだ後、銀行系に借り換える方法も有効です。
目的別のビジネスローンの選び方
当日中に必要 → AGビジネスサポート（最短即日・実績が多い）
低金利で借りたい → PayPay銀行（1.8%〜）、GMOあおぞら（0.9%〜）
審査が不安 → ノンバンク系を検討し、審査に通らない場合はファクタリングを検討
請求書がある → ビジネスローンより手数料の安いファクタリング（QuQuMo 1%〜）のほうが、費用を抑えられる場合があります
ビジネスローンは利便性が高い一方、金利の費用が発生します。急ぎでない場合は日本政策金融公庫の低金利の融資を、請求書がある場合はファクタリングも比較検討してください。
この記事は2026年4月時点の情報に基づいています。金利・融資条件は審査結果や時期によって異なりますので、最新情報は各社の公式サイトでご確認ください。
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