【2026年11月】ファクタリングの審査基準と落ちる理由7選｜審査で見られる点と通過率の公式表示を各社の記載で確認
ファクタリングの審査は厳しいのか、審査に落ちることはあるのかといった疑問にお答えします。
ファクタリングの審査では、売掛先（取引先）の信用力を判断材料に挙げる会社があります（例：買速・MSFJ。各社公式・2026年10月31日確認）。ファクタリングの基本的な仕組みを押さえたうえで、審査のポイントを確認してください。
審査で断られる場合もあります。この記事では、ファクタリングの審査の実際の基準、審査に落ちる理由7選、通過率を上げるためのポイントを解説します。
審査・入金のスピードや手数料は、会社ごとに異なります。ファクタリング47社の条件の比較（公式サイトで確認）で、各社の公式表示を比べられます。
ファクタリング審査の3つの基準
ファクタリングの審査で見られるのは、主に以下の3つです。
基準1: 売掛先の信用力
売掛先（取引先）の信用力は、審査で確認される項目の一つです。買速は「審査で最重要視するのは売掛先企業（取引先）の信用力」とし、MSFJは審査で売掛先の信用力・取引内容・入金実績などを確認するとしています（各社公式・2026年10月31日確認）。
売掛先の信用力を判断材料に挙げる会社があります（下の「審査で何を見るかを公式に書いている会社」）。たとえば次のような売掛先は、信用力を確かめる材料をそろえやすい売掛先です。
- 上場企業・大企業
- 官公庁・自治体
- 経営が安定している中堅企業
- 支払い実績が良好な企業
基準2: 売掛金の確実性
売掛金が確実に入金されるかが審査されます。
- 請求書の内容が明確か
- 取引の実態があるか（契約書・発注書・メール等で確認）
- 入金期日が各社の条件の範囲内か（例：OLTAは6ヶ月以内、FREENANCEは105日以内、PayTodayは最大90日後まで。各社公式・2026年10月31日確認）
- 二重譲渡の疑いがないか
基準3: 利用者の信頼性
利用者についても確認されます。どこまで見るかは会社によって異なります（例：KKTは事業計画など事業の実態も評価すると記載）。
- 本人確認ができるか
- 事業実態があるか
- ファクタリング会社との面談での対応
- 過去にファクタリング会社とトラブルがないか
赤字決算でも利用できると公式に書いている会社には、レバンタ・RFD・買速などがあります。税金の滞納中でも利用可と公式に書いている会社には、RFD・買速（2026年10月31日確認）、ファクタリングのTRY（11月1日確認）があります。GMO BtoB早払いは、税金や社会保険料の未納がある場合は原則買取しないが、分納されている場合は買取できる場合もあるとしています（よくある質問・11月1日確認）。条件は会社ごとに異なるため、申込時に状況を伝えて確認してください。
審査で何を見るかを公式に書いている会社
当サイトが掲載している47社の確認データ（各社の公式サイトで確認した事実）から、審査で何を判断材料にするか、または何を判断材料にしないかを書いている会社を抜き出すと、次の9社です。抜き出しの基準は、確認データの「審査時間」「審査の方針」「審査の対象」「公式の実績表示」の4つの項目に、審査の判断材料についての公式の記載があることです。並びは当サイトの手数料一覧の掲載順で、順位を示すものではありません。
| 会社 | 審査の判断材料についての公式の記載 | 確認日 |
|---|---|---|
| インボイスファクター | 法人に対する請求債権（売掛金）があれば、業種や代表者の履歴は審査のポイントとしないと表示 | 2026年10月17日 |
| ファクタリングのTRY | 信用情報機関への照会は行わない | 2026年10月14日 |
| MSFJ | 審査では売掛先の信用力・取引内容・入金実績などを確認 | 2026年10月31日 |
| アウル経済 | 売掛先の評価で可否・条件を判断し、赤字でも相談可 | 2026年10月31日 |
| インボイスPay | 見積りは売掛先の信用状況で算出し、申込企業の赤字決算は影響しない | 2026年10月31日 |
| 買速 | 審査で最重要視するのは売掛先企業（取引先）の信用力 | 2026年10月31日 |
| OLTA | 独自のAI審査で、信用情報は参照しない | 2026年10月31日 |
| KKT | 財務データだけでなく、事業計画・販路開拓の実績・業界の景況感などから事業実態を評価し、希望すれば審査結果の理由を説明する | 2026年11月1日 |
| ウィット | 審査に金融機関などの信用情報を用いない | 2026年11月3日 |
9社のうち、売掛先の信用力・評価・信用状況を判断材料に挙げているのは4社（MSFJ・アウル経済・インボイスPay・買速）です。申込者の信用情報を照会・参照しないと書いているのは3社（ファクタリングのTRY・OLTA・ウィット）です。一方で、KKTは事業計画など申込者の事業の実態も評価すると書いており、審査で見る範囲は会社によって異なります。
赤字・債務超過・税金の滞納・信用情報など、申込者の状態の扱いを公式に書いている会社は、ブラック・債務超過・税金滞納中でもファクタリングは使える？で、条文で言えることと分けて整理しています。
審査に落ちる理由7選
理由1: 売掛先の経営状況が悪い
売掛先が赤字続きである場合や、民事再生中、破産間近である場合などは、売掛金の回収リスクが高いと判断され、審査で断られる場合があります。
対策: 経営が安定している別の取引先の請求書で申し込んでください。
理由2: 売掛先が個人事業主
売掛先を法人に限る会社や、個人・個人事業主宛ての債権を対象外とする会社があります（掲載会社の分類は売掛先が個人の請求書はファクタリングできる？）。売掛先が個人事業主の場合は、断られることがあります。
対策: 売掛先が個人でも申請できると公式に書いている会社があります（例：バイオン・2026年10月31日確認、ペイトナー「独立直後でも個人の取引先でもOK」・2026年11月1日確認）。各社の表記は売掛先が個人の請求書はファクタリングできる？で分類しています。
理由3: 不良債権の疑い
支払期日を過ぎた売掛金や不良債権を、対象外と公式に書いている会社があります（例：QuQuMo・メンターキャピタル・バイオン・インボイスPay・ベストファクター。下の「申込の前に確認できる対象外の条件」を参照）。
対策: 支払期日前の健全な売掛金で申し込んでください。
理由4: 二重譲渡の疑い
同じ売掛金を複数のファクタリング会社に売却する「二重譲渡」は、後の会社をだましたことになり、詐欺罪（刑法246条）などに当たる可能性があります（ファクタリングでやってはいけないこと）。疑いがある場合は、審査で断られます。
対策: 同じ請求書を、複数社に売却しないでください。
理由5: 取引の実態が確認できない
請求書だけでは取引の実態がわからない場合、追加書類（契約書・発注書・メール等）を求められます。提出できない場合は、審査に落ちるリスクがあります。
対策: 取引の証拠（メール、チャット、契約書等）を事前に準備しておいてください。
理由6: 売掛金の金額が小さすぎる
ファクタリング会社によっては、最低買取金額が設定されています。金額が少なすぎると、採算が合わないため断られることもあります。
対策: 利用可能額の下限を1万円としている会社があります（例：ペイトナー〈2026年10月14日確認〉・ラボル〈10月26日確認〉・FREENANCE〈10月31日確認〉。いずれも公式表示）。
理由7: 利用者の対応に問題がある
面談での態度に問題がある、書類の不備が多い、虚偽の申告をする、などは審査で不利になります。
対策: 事実どおりに情報を開示し、書類を正確に準備してください。
申込の前に確認できる対象外の条件
審査に落ちる理由のうち、売掛先の種類や支払期日、債権の種類による対象外の条件は、申込の前に公式サイトで確かめられます。当サイトの確認データ（「対象」「買取可能額」などの項目）から、対象外とする売掛先・債権の条件を公式に書いている会社の例を挙げると、次のとおりです。すべての会社を網羅した表ではありません。並びは当サイトの手数料一覧の掲載順です。
| 会社 | 対象外・条件についての公式の記載 | 確認日 |
|---|---|---|
| QuQuMo | 請求書は請求金額・入金日が確定しているものに限る（入金日を過ぎたものは不可） | 2026年10月31日 |
| ベストファクター | 譲渡禁止特約付き・他に譲渡済み・不良債権・反社会的勢力等が売掛先の債権は断る場合あり | 2026年10月31日 |
| PayToday | 最大90日後の請求書の買取に対応。1回の提出は請求書5枚まで | 2026年10月31日 |
| メンターキャピタル | 売掛先が個人経営の債権、支払期日を過ぎた債権は対象外 | 2026年10月14日 |
| FREENANCE | 請求先は内国法人又は日本に支店のある外国法人のみ。支払期日が買取申込日から105日以内。手形又は電子記録債権が発行された債権は不可 | 2026年10月31日 |
| バイオン | 支払期日を過ぎた請求書は不可。売掛先が個人でも申請可（売掛先は国内のみ） | 2026年10月31日 |
| インボイスPay | 売掛先が個人事業主の債権、不良債権、カード売上、助成金・補助金・給付金、20万円未満、支払期限経過の請求書などは対象外 | 2026年10月31日 |
| OLTA | 売掛先は国内登記の法人または公的機関のみ。入金期日が申込日から6営業日以上かつ6ヶ月以内の債権。手形・電債・小切手・現金手渡し、前払金・契約金・給付金・助成金は対象外 | 2026年10月31日 |
支払期日を過ぎた請求書を対象外と書いている会社（QuQuMo・メンターキャピタル・バイオン・インボイスPay）がある一方、支払期日までの期間の上限は、FREENANCEの105日以内、PayTodayの90日後まで、OLTAの6ヶ月以内と、会社によって異なります。売掛先が個人の請求書については、申請できると明記している会社と対象外とする会社があり、売掛先が個人の請求書はファクタリングできる？で各社の表記を分類しています。新しい取引先との初回取引の請求書は、初回取引・新規取引先の請求書でご案内しています。
申込の前に確かめる項目
申込の前に、次の項目を確かめておくと、審査で求められる書類をそろえやすくなります。
確かめる項目:
- 売掛先が法人（できれば中堅以上）
- 支払い期日前の請求書がある
- 請求書の金額が、申込先の利用可能額の下限以上（例：ペイトナー1万円〜・バイオン5万円〜・JTC100万円〜）
- 取引の実態を証明できる（契約書・メール等）
- 同じ請求書を他社に売っていない
審査通過率を上げる5つのポイント
1. 売掛先の信用力が高い請求書を選ぶ
複数の請求書がある場合は、信用力を確かめやすい売掛先の請求書から提出してください。売掛先の評価や信用状況で可否・手数料を判断すると書いている会社があります（例：アウル経済・インボイスPay。各社公式・2026年10月31日確認）。
2. 入金期日が近い請求書を使う
入金期日の上限は会社ごとに異なります（例：OLTAは6ヶ月以内、FREENANCEは105日以内、PayTodayは最大90日後まで。各社公式・2026年10月31日確認）。申し込む請求書の入金期日が、各社の条件の範囲内かを確認してください。
3. 取引の証拠を事前に準備する
請求書だけでなく、以下の書類も準備しておくと、審査が円滑に進みます。
- 契約書・業務委託契約書
- 発注書・受注書
- メール・チャットのやり取り
- 過去の入金履歴（通帳）
4. 3社間ファクタリングを検討する
3社間ファクタリングは、売掛先の承諾を得て進める方式です。売掛先に知られても問題ない場合の選択肢になり、3社間の手数料の下限を2社間より低く表示している会社もあります（例：アクセルファクター 3社間0.5%〜／2社間1%〜・公式表示）。
5. 審査の基準が異なる別の会社も候補にする
審査の基準は、ファクタリング会社によって異なります。1社で断られた場合も、別の会社に申し込む方法があります。
審査に通過しやすいファクタリング会社TOP4
※順位は掲載順で、公式表示の優劣を示すものではありません。
| 順位 | サービス | 審査通過率 | 手数料 | 最短入金 | 特徴 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | No.1ファクタリング | 95%以上（2026年5月現在・公式表示。2026年10月26日確認） | 0.5〜15% | 最短30分 | 建設業・運送業向けの専用ページあり（公式） |
| 2 | アクセルファクター | 93%超（公式コラム） | 2社間1〜12%／3社間0.5〜10.5% | 最短2時間 | 赤字決算でも利用可（公式のよくある質問・2026年11月1日確認） |
| 3 | ベストファクター | 92.2% | 2〜20% | 最短6時間 | 起業したばかりでも利用可（「社歴や事業歴は問われません」・公式・2026年10月31日確認） |
| 4 | ペイトナー | 当サイトの確認データに記載なし | 一律10% | 最短即日 | 1万円から利用可・「独立直後でも個人の取引先でもOK」（公式表示・2026年11月1日確認） |
通過率は各社が独自の基準で集計した公式表示の値で、条件をそろえた比較ではありません。アクセルファクターの通過率は公式コラムの記載（「アクセルファクターの審査通過率は93％を超えており」／公式コラム・2026年10月25日確認）です。通過率の表示に加えて、赤字決算や創業間もない会社への対応を公式に明記しているかも確認してください。
審査通過率を公式に表示している会社
当サイトの確認データで、審査通過率の数値を公式の表示として記録している会社は、47社のうち次の13社です。並びは当サイトの手数料一覧の掲載順で、通過率の高い順ではありません。
| 会社 | 公式の表示 | 公式に書かれている時点・注記 | 確認日 |
|---|---|---|---|
| アクセルファクター | 93%超 | 公式コラム「アクセルファクターの審査通過率は93％を超えており」（更新日2026.09.25） | 2026年10月25日 |
| ベストファクター | 92.2% | 集計期間・定義の明記なし | 2026年10月31日 |
| メンターキャピタル | 92% | 2023年1〜12月実績 | 2026年10月14日 |
| ¥Today | 最大99% | 「提携各社の公表値及び弊社のインタビューに基づいたもの」と注記 | 2026年10月16日 |
| いーばんく | 90%以上 | 時点の記載なし | 2026年10月14日 |
| インボイスファクター | 98%以上 | 時点の記載なし | 2026年10月14日 |
| 株式会社No.1 | 95%以上 | 2026年5月現在（サービスページは「2026年4月現在」） | 2026年10月26日 |
| エーストラスト | 90%以上 | 時点の記載なし | 2026年10月14日 |
| ファクタリングのTRY | 97% | 時点の記載なし | 2026年10月14日 |
| MSFJ | 90%以上 | LPの表示。根拠・時点の明示なし | 2026年10月31日 |
| トラストゲートウェイ | 93.8% | 「直近30日平均」。集計期間・母数の明示なし | 2026年10月31日 |
| うりかけ堂 | 92%超 | よくある質問の記載（公式トップは売掛金対応率98%と表示） | 2026年10月31日 |
| 買速 | 80%／92%以上／93% | トップは80%（2022年3月集計）、よくある質問は92%以上、サービスページは93％（2020年5月集計）と、ページにより表記が異なる | 2026年10月31日 |
一方、PMGは審査通過率を「公表しておりません」としており、ビートレーディング・PayToday・JTCの公式サイトにも審査通過率の実績値の記載はありません（いずれも2026年10月31日確認）。
これらの数値は、各社が独自に集計したものです。13社とも母数（申込の件数か、審査に進んだ件数か）の明示がなく、集計期間を書いているのはメンターキャピタル・株式会社No.1・買速などに限られるため、会社どうしを数値で比べる根拠にはなりません。通過率の表示だけで申込先を決めず、上の「対象外の条件」と、審査で見られる点の公式の記載をあわせて確認してください。
審査に落ちた場合の対処法
1. 別のファクタリング会社に申し込む
審査の基準は会社ごとに異なるため、別の会社に申し込む方法があります。
2. 別の売掛先の請求書で再度申請する
売掛先の信用力が原因で審査に落ちた場合は、より信用力の高い取引先の請求書で、再度申し込んでください。
3. 3社間ファクタリングに切り替える
2社間で断られた場合に、3社間（売掛先の承諾を得て進める方式）で申し込む方法もあります。3社間に対応しているかは会社ごとに異なります（2社間と3社間の違い）。
4. ファクタリング以外の資金調達を検討する
それでも審査に通過しない場合は、以下の代替手段を検討してください。
審査にかかる時間
当サイトの確認データのうち、審査（審査結果・査定・見積りの提示）にかかる時間を公式に書いている会社は、次の22社です。抜き出しの基準は、確認データの「審査時間」「審査の対応時間」の項目、または「入金スピード」の項目のうち審査・査定の時間を書いた部分に、時間の記載（「最短○分」「当日中」「数日」など）があることです。「審査時間単体の記載なし」と記録しているMSFJと買速、時間の記載がないJTCは除いています。
| 会社 | 審査の時間についての公式の記載 | 確認日 |
|---|---|---|
| ビートレーディング | 必要書類の提出から最短30分で審査結果を提示（ポータルサイトからの申込は最短10分） | 2026年10月31日 |
| アクセルファクター | 営業時間内で提出書類がそろっていれば、最短1時間で審査結果 | 2026年10月18日 |
| PMG | 審査・お見積りの提示は最短30分（ページにより最短20分〜最短2時間の表記あり） | 2026年10月31日 |
| ペイトナー | 審査は土日祝を含む毎日10:00〜19:00。原則19:00までの申込で当日中に審査結果を連絡 | 2026年10月14日 |
| PayToday | 審査結果は最短15分〜、24時間以内にメールで連絡 | 2026年10月31日 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 審査結果は最短30分（オンラインのFACTOR⁺Uは最短10分） | 2026年10月16日 |
| マネーフォワード 早期入金 | AI仮審査は約5分。本審査は最短1営業日〜で、審査結果は2〜3営業日以内に連絡するよう努めると記載 | 2026年10月31日 |
| メンターキャピタル | 資料提出から最短30分以内に査定結果を連絡 | 2026年10月14日 |
| FREENANCE | 審査時間の明示なし。利用規約に「当該審査に数日要する場合があります」 | 2026年10月31日 |
| セーフトラスト | 書類提出後、最短15分で審査完了 | 2026年10月14日 |
| ファクタープラン | 見積は最短当日 | 2026年10月14日 |
| トラストゲートウェイ | 最短30分のスピード簡易審査（審査は無料） | 2026年10月31日 |
| バイオン | 営業時間内の申請なら最短60分で審査完了。営業時間外の申請は翌営業日の審査 | 2026年10月31日 |
| RFD | LPは資料提出後最短30分以内に審査結果を連絡。公式トップのよくある質問は最短即日〜3日間で審査完了 | 2026年10月31日 |
| アウル経済 | 平日15時までに必要書類を提出すれば、当日中に審査結果を回答 | 2026年10月31日 |
| インボイスPay | 正式見積りまで最短10分 | 2026年10月31日 |
| カイポケ早期入金 | 専門スタッフが最短即日で審査対応 | 2026年10月31日 |
| OLTA | 必要書類が不備なくそろってから審査を開始し、24時間（1営業日）以内に見積り結果を回答 | 2026年10月31日 |
| GMO BtoB早払い | 利用審査の結果は最短2営業日後。2回目以降は利用審査が不要 | 2026年10月31日 |
| CoolPay | 審査・見積りは最短20分 | 2026年11月1日 |
| ファクタリングZERO | 審査完了まで最短30分 | 2026年11月1日 |
| 事業資金エージェント | オンライン審査の所要時間は30分程度 | 2026年11月1日 |
JTCは、仮審査の書類をメールかFAXで送れば「すぐに審査結果をお伝えすることができます」としていますが、時間の記載はありません（2026年10月31日確認）。
表の22社のうち9社は、「書類の提出から」「書類がそろってから」「営業時間内の申請なら」「19時までの申込で」といった条件をつけて書いています。書類に不足があると、その分だけ審査の開始が遅れます。また、マネーフォワード 早期入金のように、数分で結果が出る仮審査と、日数のかかる本審査を分けている会社もあります。仮審査の結果は目安で、本審査で条件が変わる場合があることを前提にしてください。AI審査を公式に掲げているのは、表ではPayToday（トップの比較表）とOLTAで、マネーフォワード 早期入金はAI仮審査を行っています（いずれも2026年10月31日確認）。
「審査なし」のファクタリングは危険
「審査なしで即日入金」をうたう業者には注意が必要です（審査なしのファクタリングの危険性）。
審査の内容は会社ごとに異なりますが、当サイトの確認データには、審査をしないと公式に書いている会社はありません。
審査なしをうたう業者の実態:
- ファクタリングを装った闇金（実質的な高利貸し）
- 償還請求権ありの契約を強要する業者
審査があることは、安全性の目安の一つです。 審査を行う正規のファクタリング会社を選んでください。
審査の結果について公式に書かれていること
審査の結果の扱いを公式に書いている会社もあります。KKTは、希望すれば審査結果の理由を説明するとしています（2026年11月1日確認）。バイオンは、審査結果の有効期間を承認後1週間以内としています（2026年10月31日確認）。GMO BtoB早払いは、2回目以降は利用審査が不要で、決定した買取限度内で繰り返し利用できるとしています（2026年10月31日確認）。ペイトナーは、初回の利用枠を50万円とし、利用実績に応じて最大300万円まで拡大するとしています（2026年10月14日確認）。
審査に落ちた後に確かめることと、次に取れる手段は、ファクタリングの審査に落ちる理由と対処法で詳しくご案内しています。「審査なし」をうたう業者の危険性は、審査なしのファクタリングの危険性でご説明しています。
よくある質問
Q. 赤字でも審査に通過しますか？
A. 赤字決算でも利用できると公式に明記している会社があります。 レバンタ・RFD・買速などです（各社公式・2026年10月31日確認）。条件は会社ごとに異なるため、申込時に確認してください。
Q. 税金を滞納していても利用できますか？
A. 滞納中でも利用できると公式に書いている会社と、原則買取しない会社があります。 滞納中でも利用可と公式に書いている会社には、RFD・買速（2026年10月31日確認）、ファクタリングのTRY（11月1日確認）があります。GMO BtoB早払いは、未納がある場合は原則買取しないが、分納されている場合は買取できる場合もあるとしています（11月1日確認）。滞納の状況は申込時に事実どおりに伝え、利用の可否を確認してください。
Q. 開業したばかりでも審査に通過しますか？
A. 設立間もない場合も利用できると公式に書いている会社があります。 たとえば、ラボルは「独立直後でも新規の取引先でも、業種・職種問わずOK」（2026年11月1日確認）、ベストファクターは「確定した売掛債権が存在することが前提となりますが、社歴や事業歴は問われません」（2026年10月31日確認）としています。
Q. 信用情報に問題があっても利用できますか？
A. 信用情報機関への照会をしない・参照しないと公式に書いている会社があります。 ファクタリングのTRY（照会は行わない・2026年10月14日確認）とOLTA（信用情報は参照しない・10月31日確認）です。利用できるかは各社の審査によります（ブラック・債務超過・税金滞納中でもファクタリングは使える？）。
まとめ
ファクタリングの審査で何を見るかは、会社ごとに公式の記載が異なります。
売掛先の信用力を審査の判断材料に挙げる会社があります。 申込者の事業の実態も評価すると書いている会社もあります。
審査に落ちても、別の方法があります。 別の会社、別の請求書、3社間への切り替えといった方法があります。
最初の申込先としては: アクセルファクター（通過率93%超・公式コラム。赤字決算でも利用可と公式のよくある質問に明記）またはベストファクター（通過率92.2%・公式表示）をおすすめします。
この記事は2026年11月1日時点の情報に基づいています（各社の値の確認日は本文に記載）。審査基準は各社異なりますので、最新情報は公式サイトでご確認ください。
関連記事
以下の記事もあわせてご覧ください。
- ファクタリングとは？仕組み・手数料・メリデメ解説
- ファクタリングおすすめ19選｜手数料・即日対応を比較
- ファクタリング手数料の相場と安い会社12選
- ファクタリングの口コミ・評判まとめ
- 個人事業主向けファクタリングおすすめ14選
- 個人事業主の資金調達方法10選
※本記事の情報は2026年11月1日時点の内容です（各社の値の確認日は本文に記載）。手数料率・サービス内容・キャンペーン等は変更される場合があります。最新情報は各公式サイトでご確認ください。当サイトはアフィリエイトプログラムに参加しており、掲載企業から報酬を受けることがあります。ただし、記事の内容や評価は報酬に影響されません。